Educação Financeira e suas Prioridades

Livro de Hebreus

2009-12-15T18:03:00.000-08:00

Excelente vídeo sobre Ganância

2009-12-09T03:42:00.000-08:00

Veja o vídeo abaixo The Black Hole (O Buraco Negro), que mostra muito claramente como a ganância pode dominar uma pessoa. Depois, leia os comentários e reflexões que seguem.

Leia a seguir alguns comentários e reflexões sobre o que você acabou de assistir:
1) Caráter
"O caráter determina como uma pessoa usa a sua inteligência". Um homem vai agir nas oportunidades que se apresentam e reagir às circunstâncias de acordo com seu caráter, que é moldado por seus valores. Por isso, é muito importante que uma pessoa defina conscientemente seus princípios, valores e convicções, pois disso depende a sua vida.
"Acima de tudo, guarde o seu coração, pois dele depende toda a sua vida". Pv 4:23
2) A ganância escraviza e aprisiona
É fato que o homem naturalmente tem seu caráter corrompido. A ganância é definida na Bíblia como pecado (Ef 5:5). Ela já está lá no coração do homem.Observando a História da humanidade, em qualquer época, em qualquer lugar, percebe-se como ela está presente, e o estrago que causa. Quantos homens foram consumidos pela ganância. Veja um exemplo do que o homem é capaz de fazer, movido pela ganância: clique aqui.
"Cuidado! Fiquem de sobreaviso contra todo tipo de ganância..." Lc 12:15a
"Pois do interior do coração dos homens vêm os maus pensamentos, as imoralidades sexuais, os roubos, os homicídios, os adultérios, as cobiças, as maldades, o engano, a devassidão, a inveja, a calúnia, a arrogância e a insensatez. Todos esses males vem de dentro e tornam o homem 'impuro'". Mc 7:21-23
3) Colhemos o que plantamos
É certo que vamos colher o que plantamos. Não é possível colher algo diferente. Não temos como escapar desse fato. A questão é que nos enganamos a nós mesmos, pensando que seremos uma exceção. Mas, no tempo oportuno, quando menos esperamos, acabamos colhendo o que plantamos.
"Nenhuma árvore boa dá fruto ruim, nenhuma árvore ruim dá fruto bom. Toda árvore é reconhecida por seus frutos. Ninguém colhe figos de espinheiros, nem uvas de ervas daninhas. O homem bom tira coisas boas do bom tesouro que está em seu coração, e o homem mau tira coisas más do mal que está em seu coração, porque a sua boca fala do que está cheio o coração". Lc 6:43-45
"Não se deixem enganar: de Deus não se zomba. Pois o que o homem semear, isso também colherá". Gl 6:7
4) O pecado gera a morte
No vídeo, vimos como a ganância dominou um homem. Mas assim acontece, efetivamente, com qualquer pecado, que gera a morte, ou seja, separação eterna de Deus.
"Quando alguém for tentado, jamais deverá dizer: 'Estou sendo tentado por Deus'. Pois Deus não pode ser tentado pelo mal, e a ninguém tenta. Cada um, porém, é tentado pelo próprio mau desejo, sendo por este arrastado e seduzido. Então esse desejo, tendo concebido, dá à luz o pecado, e o pecado, após ter se consumado, gera a morte". Tg 1:13-15
Há solução para o problema do pecado?
Todos são pecadores. "Não há nenhum justo, nem um sequer" Rm 3:10b.
"Pois todos pecaram e estão destituídos da glória de Deus". Rm 3:23
Se você refletir e meditar mais um pouco sobre o que assistiu e leu, certamente obterá mais percepções e aplicações úteis, mas a questão principal que deve ser levada a sério é o problema do pecado, que todas as pessoas precisam resolver em sua vida. O homem, por si mesmo, inclinado naturalmente para o pecado, está condenado à separação eterna de Deus. Que esperança há, então, para ele?
"Pois o salário do pecado é a morte [inferno, separação eterna de Deus], mas o dom gratuito de Deus é a vida eterna, em Cristo Jesus, nosso Senhor". Rm 6:23
Sim, há solução.
Mas a solução não está onde normalmente as pessoas procuram. Para esse problema, o dinheiro não tem valor algum. A religião também não pode salvar. As boas obras também não, pois, por mais que uma pessoa se esforce, não consegue ser boa o suficiente para merecer a salvação. Não há nada que uma pessoa possa fazer, por si mesma, por seus próprios méritos, para obter a salvação da morte eterna.
"Pois vocês são salvos pela graça, por meio da fé, e isso não vem de vocês, é dom de Deus; não por obras, para que ninguém se glorie". Ef 2:8-9
Por sua imensa graça, Deus nos dá gratuitamente a solução para o problema do nosso pecado. Essa solução é Jesus Cristo, por meio do que Ele fez por nós.
"Dificilmente haverá alguém que morra por um justo, embora pelo homem bom talvez alguém tenha coragem de morrer. Mas Deus demonstra o seu amor por nós: Cristo morreu em nosso favor quando ainda éramos pecadores". Rm 5:7-8
A única maneira de uma pessoa ser salva da morte eterna gerada pelo seu pecado é através de Jesus Cristo. Ele pagou o preço para que pudéssemos ser salvos e obter a vida eterna no Reino de Deus.
"Respondeu Jesus: Eu sou o caminho, a verdade e a vida. Ninguém vem ao Pai, a não ser por mim". Jo 14:6
"Não há salvação em nenhum outro, pois debaixo do céu não há nenhum outro nome dado aos homens pelo qual devamos ser salvos". At 4:12
Como obter a salvação?
Aceitando a solução dada por Deus, ou seja, crendo em Jesus.
"Porque Deus tanto amou o mundo que deu o seu Filho Unigênito, para que todo aquele que nele crer não pereça, mas tenha a vida eterna. Pois Deus enviou o seu Filho ao mundo, não para condenar o mundo, mas para que este fosse salvo por meio dele. Quem nele crê não é condenado, mas quem não crê já está condenado, por não crer no nome do Filho Unigênito de Deus". Jo 3:16-18
"Quem crê no Filho tem a vida eterna; já quem rejeita o Filho não terá a vida, mas a ira de Deus permanece sobre ele". Jo 3:36
"E este é o testemunho: Deus nos deu a vida eterna, e essa vida está em seu Filho [Jesus]. Quem tem o Filho, tem a vida; quem não tem o Filho de Deus, não tem a vida". 1Jo 5:11-12
Você reconhece que é pecador e que necessita da graça de Deus? Você crê em Jesus Cristo como seu Salvador e Senhor? Essa é a decisão mais importante que uma pessoa precisa tomar durante a sua vida nesta terra.

Experimenta uma Vida de Contentamento

2009-12-09T03:40:00.001-08:00

Experimenta uma Vida de Contentamento
Ec 5:10; 1Tm 6:6-8; Hb 13:5; Fp 4:11-13
"Conservem-se livres do amor ao dinheiro e contentem-se com o que vocês têm, porque Deus mesmo disse: 'Nunca o deixarei, nunca o abandonarei" Hb 13:5.
"... aprendi a adaptar-me a toda e qualquer circunstância. Sei o que é passar necessidade e sei o que é ter fartura. Aprendi o segredo de viver contente em toda e qualquer situação, seja bem alimentado, seja com fome, tendo muito, ou passando necessidade. Tudo posso naquele que me fortalece" Fp 4:11-13.
"Tudo posso naquele que me fortalece" Fp 4:13. Isso significa que posso ter uma mansão, um carro de luxo na garagem e todo o conforto que mereço? É isto que o versículo ensina? É para correr em busca de bens materiais que Deus nos dá forças? Não. Em Jesus, por causa do Evangelho, o mordomo fiel será fortalecido e poderá experimentar uma vida de contentamento mesmo estando na prisão, passando fome, passando frio, em circunstâncias adversas e sem nenhum conforto. Estamos realmente dispostos a experimentar este tipo de vida de contentamento, sem murmurar?
Em contraste com isso, a nossa cultura estimula o descontentamento. A maior parte das propagandas tenta gerar um sentimento de descontentamento, transmitindo a sensação de que a pessoa só vai estar feliz quando possuir aquele produto que está sendo oferecido. Mas, assim que o produto é comprado, logo em seguida oferecem outro produto melhor, continuando o ciclo do descontentamento. Conscientize-se: dinheiro e bens materiais, por si mesmos, não geram contentamento. Como você pode se proteger disso?
Por que as pessoas fazem dívidas? Uma das razões é porque não estão contentes com aquilo que Deus já lhes concedeu. Uma pessoa contente e satisfeita com o que possui provavelmente estará também muito menos propensa a cair em tentação na área de cobiça, ganância, desonestidade, soberba, orgulho, reclamar do trabalho ou do salário, etc. Que outras atitudes podem demonstrar a falta de contentamento? Aliste. Note que a desobediência aos princípios de mordomia fiel gera descontentamento.
A desobediência aos princípios de mordomia fiel gera descontentamento.
Você está experimentando uma vida de contentamento? Se não, o que você deve fazer ou que decisões você precisa tomar para que o contentamento genuíno seja visível na sua vida? Avalie-se.

Evita Dívidas

2009-12-09T03:37:00.000-08:00

Evita Dívidas
Dt 15:4-6; Dt 28:1-2,12; Dt 28:15,43-45; Pv 22:7; Rm 13:8; Sl 37:21; Pv 6:1-5; Pv 22:26-27; 1Tm 6:6-8
Infelizmente, é incomum as pessoas conterem seu impulso consumista e planejarem os seus gastos. Enganadas ou incentivadas pela propaganda, simplesmente saem comprando e depois é que começam a pensar como é que vão pagar. Acabam comprometendo a sua renda com as dívidas. Adquirem o péssimo Hábito da Dívida, ou seja, tudo o que elas compram, compram a prazo.
Hábito da DívidaPrimeiro comprar, depois pagar.=> Gastar o que ainda não ganhou
É possível que chegue a 80% o percentual da população do nosso país que administra o seu dinheiro desta forma, e que, por isso, tem de enfrentar os problemas financeiros decorrentes disso. Especialistas financeiros calculam que pelo menos 25% da renda das pessoas que administram o seu dinheiro desta maneira (o equivalente a 3 meses por ano) vai embora através do pagamentos de juros.
Nesta questão, a Bíblia também é objetiva, simples e direta:"Não devam nada a ninguém..." Rm 13:8a."O rico domina sobre o pobre; quem toma emprestado é escravo de quem empresta" Pv 22:7.
Muitas pessoas ignoram estas instruções e preferem viver endividadas, envolvidas pelo ciclo vicioso da dívida. Antes de terminar de pagar as prestações de uma dívida, já fazem uma dívida nova. Estão realmente escravizadas.Veja algumas razões para não ter dívidas:
1. Você pode perder a sua renda. Perder o emprego e a remuneração é algo que pode acontecer. Se alguém está endividado, no Hábito da Dívida, certamente esse fato vai gerar instabilidade imediata em suas finanças.
2. Você pode ficar inadimplente. Se por algum motivo pagamentos forem atrasados e houver inadimplência, o cobrador começar a bater à porta ou o nome do devedor for inscrito no cadastro do SPC ou da SERASA (sistemas de proteção ao crédito), será que seria possível dormir tranqüilo? Será que isso causaria transtornos no lar? Sabemos que problemas relacionados às finanças provocam muitos desentendimentos familiares e estão entre as principais causas de divórcios.
3. Os juros são altíssimos. Ao fazer dívidas, provavelmente juros muito altos serão pagos, então boa parte do esforço feito no trabalho será para pagar juros. Em geral, dinheiro que está sendo jogado fora.
4. Dívida é escravidão. "O rico domina sobre o pobre; quem toma emprestado é escravo de quem empresta" (Pv 22:7).
5. Dívida é maldição. Você já ouviu alguém dizer: "Como eu sou abençoado, estou cheio de dívidas?" A dívida aproxima maldições, e não bênçãos, da vida de uma pessoa.
Você quer se livrar das dívidas?
Estude e medite no texto de 2Reis 4:1-7, e veja quais princípios extraídos da experiência da viúva você poderia aplicar à sua situação atual. Leia os capítulos 5 e 6 do livro O Seu Dinheiro, de Howard Dayton.

Gasta com Sabedoria

2009-12-09T03:28:00.000-08:00

Gasta com Sabedoria
Pv 3:9a; Pv 21:5,20; Mt 6:31-33; 1Tm 5:8; 1Tm 6:7-8; Lc 14:28-30
"Honre o Senhor com todos os seus recursos..." Pv 3:9a. Este versículo auxilia o mordomo fiel a encontrar o equilíbrio nesta área de gastos. Você está honrando ao Senhor com tudo o que possui?
Analisando os hábitos de consumo de muitas pessoas, veja o que alguém constatou:
"É comum, atualmente, as pessoas comprarem coisas de que não precisam, com o dinheiro que não têm, para impressionar pessoas das quais nem ao menos gostam".
Isso é gastar com sabedoria? É evidente que não. Gastar com sabedoria significa gastar menos do que se ganha, para suprir necessidades suas e da família (1Tm 5:8), sabendo distinguir necessidades de desejos. É importante enfatizar que as necessidades que Deus promete suprir aos seus filhos (Fp 4:19) são aquelas que Ele determina como necessidades (Mt 6:31-33; 1Tm 6:7-8), e não as que a nossa sociedade de consumo determina. O mordomo fiel busca a sabedoria e o discernimento ao gastar dinheiro, pois está consciente de que a nossa sociedade de consumo é especialista em, continuamente, criar novas necessidades, que na verdade, não são necessidades reais.
Gaste menos do que você ganha.
Gaste menos do que você ganha. Esse é o mais básico princípio de administração financeira pessoal. Simples. Óbvio. Fácil de entender. Mas, infelizmente, deliberadamente ignorado por muitos. Se uma pessoa gasta menos do que ela ganha, significa também que ela não está fazendo dívidas e está economizando uma parte dos seus rendimentos. Assim, aplicando apenas esse princípio, uma pessoa certamente estaria livre da maioria dos problemas financeiros que podem alcançá-la.Você quer estar livre de problemas financeiros? Se tão-somente você aplicasse esse princípio...
"Na casa do sábio há comida e azeite armazenados, mas o tolo devora tudo o que pode" Pv 21:20.
Mas, como fazer para gastar menos do que ganho?Veja algumas orientações:
1. Utilize um orçamento. Um orçamento é uma excelente ferramenta para administrar bem os gastos, de acordo com os rendimentos disponíveis. Nele devem ser anotados todos os ganhos, para saber, de fato, quanto se tem para gastar. Em seguida, pode-se planejar e controlar todos os gastos, de modo que seja possível verificar para onde está indo o dinheiro.
2. Freie (neutralize) o seu "impulso consumista". Mesmo que haja dinheiro disponível, não significa que ele precisa ser gasto. Por mais dinheiro que uma pessoa receba, sempre haverá onde gastar, pois a tendência humana é ter sempre mais. As coisas que compramos nos satisfazem por algum tempo (muito curto, diga-se), depois queremos mais. Por isso, precisamos nos conscientizar e aprender a controlar esse "impulso", caso contrário, gastar mais do que ganhamos será freqüente, e os problemas financeiros estarão presentes no dia-a-dia. Portanto, nunca compre por "impulso": aprenda a planejar os gastos.
3. Evite ao máximo comprar a prazo, pois isso significa que está sendo gasto dinheiro que ainda não foi recebido, comprometendo a renda futura. "Não devam nada a ninguém, a não ser o amor de uns pelos outros..." Rm 13:8.
4. Jamais compre algo por status. Essa é uma das principais causas pelas quais as pessoas envolvem-se em dívidas, pois, comparando-se com os outros, acabam estabelecendo um estilo de vida acima do que a renda permite. Aprenda a exercitar a humildade e viva com simplicidade: este é o padrão bíblico (Fp 2:3).
5 - Antes de comprar algo, faça a si mesmo perguntas como estas:- É desejo ou necessidade?- É realmente necessário e útil ou totalmente supérfluo?- Já verifiquei a relação custo x benefício?- Haverá despesa de manutenção? Posso suportar tal despesa?- Quanto tempo preciso trabalhar para ganhar tal quantia?- Os benefícios compensam o esforço que fiz para conseguir o valor do bem?- Há algo mais importante onde devesse gastar (ou investir) este dinheiro?

Trabalha Diligentemente

2009-12-09T03:26:00.000-08:00

Trabalha Diligentemente
2Ts 3:6-13; Gn 39:2-5; Ex 20:9; Ef 6:5-9; Cl 3:22-25; 1Pe 2:18; Pv 6:6-11; Pv 12:24; Pv 18:9; Pv 22:29
"As mãos diligentes governarão, mas os preguiçosos acabarão escravos" Pv 12:24.
A Bíblia instrui exaustivamente que devemos trabalhar arduamente e com diligência e condena a preguiça (Pv 6:6-11). A ociosidade também é vetada:"Se alguém não quiser trabalhar, também não coma. Pois ouvimos que alguns de vocês estão ociosos, não trabalham, mas andam se intrometendo na vida alheia. A tais pessoas ordenamos e exortamos no Senhor Jesus que trabalhem tranqüilamente e comam o seu próprio pão" 1Ts 3:10-12.
"Tudo o que fizerem, façam de todo o coração, como para o Senhor, e não para homens, sabendo que receberão do Senhor a recompensa da herança. É a Cristo, o Senhor, que vocês estão servindo" Cl 3:23-24. Segundo estes versículos, como você deve realizar o seu trabalho? Quem é o seu verdadeiro patrão?
Veja 1Sm 2:7; 1Cr 29:12 e Sl 75:6-7. Quem está controlando a sua promoção no trabalho? Quem poderia lhe conceder uma função ou trabalho mais rentável? É necessário falar mal de um chefe ou colega de trabalho ou menosprezar o trabalho de alguém para ocupar a sua posição ou ganhar um aumento?Como tem sido a sua atitude no trabalho? Você freqüentemente murmura diante das tarefas que precisa realizar? Você reclama do seu salário ou das suas condições de trabalho? Você tem se comportado no trabalho de modo exemplar ou da mesma maneira como qualquer outro trabalhador?
Entre muitos exemplos, na Bíblia, de pessoas que foram íntegras e sempre fizeram com diligência e esmero o seu trabalho, e, por isso, realmente fizeram diferença e causaram impacto entre as pessoas com as quais conviveram, veja um pouco da vida de Daniel:
"Dario achou por bem nomear cento e vinte sátrapas para governarem todo o reino, e colocou três supervisores sobre eles, um dos quais era Daniel. Os sátrapas tinham que prestar contas a eles para que o rei não sofresse nenhuma perda. Ora, Daniel se destacou tanto entre os supervisores e os sátrapas por suas grandes qualidades, que o rei planejava colocá-lo à frente do governo de todo o império. Diante disso, os supervisores e os sátrapas procuraram motivos para acusar Daniel em sua administração governamental, mas nada conseguiram. Não puderam achar nele falta alguma, pois [Daniel] era fiel; não era desonesto nem negligente. Finalmente esses homens disseram: 'Jamais encontraremos algum motivo para acusar esse Daniel, a menos que seja algo relacionado com a lei do Deus dele" Daniel 6:1-5.
Veja nos versículos seguintes de Daniel 6 (especialmente os vs. 25-28), o que aconteceu por causa da integridade de Daniel e por sua diligência no trabalho. Veja também o exemplo de José em Gênesis 39:1-5,20-23; 41:37-41.
Você acha que uma pessoa que não é honesta e não trabalha diligentemente poderia esperar bênçãos de Deus sobre a sua vida financeira? "O que furtava não furte mais; antes trabalhe, fazendo algo de útil com as mãos, para que tenha o que repartir com quem estiver em necessidade" Ef 4:28.
Você tem sido um trabalhador fiel, íntegro e diligente?A nossa sociedade precisa urgentemente de trabalhadores como José e Daniel. Que tal você?
Sobre descanso, veja Êxodo 34:21, Salmos 127:2 e Eclesiastes 5:12. Você descansa o suficiente? Faz sentido pra você continuamente trabalhar em excesso, principalmente se for com a motivação errada?

Submete-se à Autoridade

2009-12-09T03:24:00.000-08:00

Submete-se à Autoridade
Mc 12:13-17; Rm 13:1-7; 1Tm 2:1-2; Tt 3:1; 1Pe 2:13-17; Pv 21:1; Pv 25:15
Brasília, Política, Ministro, Deputados, Senadores, Congresso Nacional. Quando você lê ou ouve essas palavras, o que lhe vem à mente? Compare isso com os seguintes versículos bíblicos:
"Todos devem sujeitar-se às autoridades governamentais, pois não há autoridade que não venha de Deus; as autoridades que existem foram por ele estabelecidas. Portanto, aquele que se rebela contra a autoridade está se colocando contra o que Deus instituiu, e aqueles que assim procedem trazem condenação sobre si mesmos" (Rm 13:1-2).
"Antes de tudo, recomendo que se façam súplicas, orações, intercessões e ações de graças por todos os homens; pelos reis e por todos os que exercem autoridade, para que tenhamos uma vida tranqüila e pacífica, com toda a piedade e dignidade" (1Tm 2:1-2).
"Por causa do Senhor, sujeitem-se a toda autoridade constituída entre os homens; seja ao rei, como autoridade suprema, seja aos governantes, como por ele enviados para punir os que praticam o mal e honrar os que praticam o bem" (1Pe 2:13-14).
Você é um cidadão exemplar? Exerce a sua cidadania conscientemente? É obediente às leis? Você paga corretamente seus impostos? Solicita a nota ou cupom fiscal em todas as suas compras, auxiliando para que os outros paguem seus impostos adequadamente? Você compra produtos piratas ou de origem duvidosa, só porque são mais baratos?
A legislação brasileira é bastante complexa, e muitas vezes, confusa. Constantemente vemos notícias de corrupção e de busca de interesses próprios por parte de nossos legisladores e governantes. Mas, seria isso motivo para ser insubmisso e desobedecer à Palavra de Deus, ou uma oportunidade de fazer diferença?
E quanto a outras autoridades (como pais, professores, chefes no trabalho ou líderes na igreja), como você tem se portado diante delas?
Qual deve ser a atitude do Mordomo Fiel perante as autoridades?
"Lembre a todos que se sujeitem aos governantes e às autoridades, sejam obedientes, estejam sempre prontos a fazer tudo o que é bom..." (Tt 3:1).
"Obedeçam aos seus líderes e submetam-se à autoridade deles. Eles cuidam de vocês como quem deve prestar contas. Obedeçam-lhes, para que o trabalho deles seja uma alegria e não um peso, pois isso não seria proveitoso para vocês" (Hb 13:17).

Reconhece que tudo pertence a Deus

2009-12-09T03:23:00.000-08:00

Reconhece que tudo pertence a Deus
1Cr 29:11-12; Sl 135:6; Is 40:21-24; At 17:26; Rm 8:28; Pv 3:5-6
Tudo pertence a Deus, e ele está no absoluto controle das pessoas e dos acontecimentos.
"Teus, ó SENHOR, são a grandeza, o poder, a glória, a majestade e o esplendor, pois tudo o que há nos céus e na terra é teu. Teu, ó SENHOR, é o reino; tu estás acima de tudo. A riqueza e a honra vêm de ti; tu dominas sobre todas as coisas. Nas tuas mãos estão a força e o poder para exaltar e dar força a todos" (1Cr 29:11-12).
"Confie no Senhor de todo o seu coração e não se apóie em seu próprio entendimento; reconheça o Senhor em todos os seus caminhos, e ele endireitará as suas veredas" (Pv 3:5-6).

O Mordomo Fiel

2009-12-09T03:22:00.000-08:00

Economiza com Prudência
Gn 41:34-36; Pv 21:5,20; Pv 30:24-25
Na vida da maioria das pessoas haverá períodos de escassez. Por isso é sábio economizar em tempos de fartura. Veja o exemplo de José no Egito (Gn 41:34-36).
"Na casa do sábio há comida e azeite armazenados, mas o tolo devora tudo o que pode" Pv 21:20.
Os especialistas financeiros aconselham a manter, pelo menos, uma economia no valor equivalente de três a seis vezes os gastos mensais. Por exemplo, se uma família gasta em torno de R$ 1.500,00 por mês pagando as despesas normais, o conselho é manter uma poupança de R$ 4.500,00 a R$ 9.000,00. Isso significa que se houver algum problema como desemprego, por exemplo, esta família estaria suprida pelos próximos três a seis meses, e teria tempo de buscar outro trabalho sem desespero. Em caso de despesas inesperadas, como a doença de um membro da família ou o conserto do carro que enguiçou, esta família também poderia usar parte do valor poupado e superar o problema sem maiores transtornos.
Ao comprar bens materiais, primeiro economizar o valor necessário e depois comprar revela-se uma atitude muito sábia. No módulo de Cálculos Financeiros do software Ganância :: Finanças Pessoais você pode fazer cálculos de empréstimo e de poupança e comparar. Você perceberá o quanto de juros você não precisará pagar se optar por economizar antes de comprar.
Hábito da Poupança = EconomizarPrimeiro economizar, depois comprar.=> Gastar menos do que ganha
Ao economizar e planejar renda para o futuro, cuidado para não aprender a depender do dinheiro e esquecer-se de Deus. Por isso, muito cuidado. Leia a Advertência e o Alerta a seguir:
Advertência: Cuidado com o desejo egoísta de enriquecer (Sl 119:36-37; Mc 4:18-19; Lc 16:13-15; 1Tm 6:9-11).Alerta: Não ponha a sua segurança na sua poupança; aprenda a depender de Deus (Pv 11:4; 1Tm 6:17).

Vida Bem-Sucedida

2009-12-09T03:19:00.000-08:00

Se eu cumprir o propósito de Deus em minha vida, é certo que ela será bem-sucedida.
Memorize:"Combati o bom combate, terminei a corrida, guardei a fé. Agora me está reservada a coroa da justiça, que o Senhor, justo juiz, me dará naquele dia". 2 Timóteo 4.7-8a
Também publicado no Diário de Hora Silenciosa 2009, Semana 52, Clubes Bíblicos Palavra da Vida (clubesbiblicos.com.br).

Domingo - Texto Bíblico: Lucas 12.15; Eclesiastes 5.10
Comentário para ajudar a reflexão: Nunca encontrei uma pessoa que buscasse o fracasso. Normalmente as pessoas traçam planos e estabelecem alvos para obter sucesso. Você quer ter sucesso? Quer uma vida bem-sucedida? Qual é a sua ambição? Será que fama, poder, um curso universitário, uma carreira profissional promissora ou ganhar muito dinheiro podem garantir o sucesso? Na verdade, isso depende de quais critérios vamos utilizar para medir o sucesso. A questão é a seguinte: queremos uma vida de sucesso seguindo os padrões deste mundo ou uma vida bem-sucedida aos olhos de Deus? Segundo os versículos de hoje, o dinheiro e os bens materiais são uma boa medida de sucesso? Por quê? Nesta semana vamos analisar a vida de duas pessoas da Bíblia e aprender como ter uma vida bem-sucedida diante de Deus.
Segunda - Texto Bíblico: João 4.34; 6.38
Comentário para ajudar a reflexão: Jesus teve uma vida bem-sucedida? Se alguém teve uma vida realmente bem-sucedida diante de Deus, esse foi Jesus. Então, se quisermos ter uma vida bem-sucedida, precisamos olhar primeiramente para Ele. O que era mais importante para Jesus: ter conforto, comer bem, viajar, ser popular e ganhar muito dinheiro ou cumprir o propósito de Deus? Os versículos de hoje nos dizem o que era realmente importante para Ele. Note que o Mestre não tinha nem onde reclinar a cabeça (Lc 9.58) e nunca ganhou muito dinheiro. Leia também Marcos 10.45. Jesus sabia qual era o propósito de Deus para a sua vida? Se você observar com atenção os evangelhos, perceberá que tudo o que Jesus falava e fazia era coerente com o propósito de Deus. E você? Tem buscado compreender e cumprir o propósito de Deus para sua vida?
Terça - Texto Bíblico: Atos 9.1-19
Comentário para ajudar a reflexão: Em Atos 9 temos o relato da conversão de Saulo. O que ele fazia antes da sua conversão (vv. 1-2)? Qual era a reputação de Saulo entre os crentes (vv. 13-14)? Ele era um perseguidor de crentes, mas no caminho a Damasco, a graça de Deus o alcançou e ele teve a sua vida transformada. E já foi logo informado qual seria o propósito para sua vida desse ponto em diante. Que propósito era esse (vv. 15-17)? Agora, ao invés de perseguir cristãos, Saulo tinha a incumbência de proclamar a mensagem do evangelho. Ele ficou sabendo também que não seria nada fácil cumprir esse propósito. Iria enfrentar muitos desafios e sofrimentos. Você gostaria de receber uma missão assim? Tem alguma área em que você não esteja obedecendo a Deus por que acha muito difícil? Hoje, peça para um amigo que ore por você sobre essa questão.
Quarta - Texto Bíblico: Atos 20.22-27
Comentário para ajudar a reflexão: Saulo, posteriormente, passou a ser chamado de Paulo. No texto de hoje percebemos que ele foi obediente às ordens que recebeu do Senhor. Compare os versos 23-24 com Atos 9.15-16 que lemos ontem. O que Paulo poderia esperar em todas as cidades onde ele teria de ir (v. 23)? Mas o que era realmente importante para ele (v. 24b)? Que exemplo para nós é a vida de Paulo! Por onde ele passava, pregava o evangelho (v. 25-27), que era o propósito para o qual tinha sido chamado. E tem mais: além de abrir mão de conforto, família e da possibilidade de obter prosperidade material, ele estava disposto a abrir mão da própria vida (v. 24a). Hoje, aliste o que você considera importante em sua vida. Você está disposto a abrir mão disso para cumprir o propósito de Deus?
Quinta - Texto Bíblico: 2 Timóteo 4.6-8
Comentário para ajudar a reflexão: Conheci um homem muito rico. Ele era admirado por tudo o que obteve em sua brilhante carreira profissional, mas especialmente por que ganhou muito dinheiro e, com isso, pôde adquirir muitas propriedades. De que valeu isso? Algum tempo depois, alguém me disse que este homem estava entrando na justiça contra a sua filha para poder ver a neta. O “sucesso” trouxe muitos problemas para a sua família. Será que esse homem teve realmente uma vida bem-sucedida? Quanto a Paulo, o texto de hoje nos mostra o que ele disse próximo ao final da sua vida. O que ele disse (v. 7)? Qual seria sua recompensa (v. 8)? Não é motivador? Você também gostaria de dizer, ao final da sua vida, palavras como as de Paulo? Então, “combata o bom combate e guarde a fé”. Obedeça a Deus e entregue-se a Ele em oração.
Sexta - Texto Bíblico: João 19.30b
Comentário para ajudar a reflexão: Como já dissemos anteriormente, os evangelhos nos mostram que tudo o que Jesus falou e realizou tinha plena coerência com o propósito de Deus para sua vida aqui na terra, inclusive Seu sofrimento e Sua morte estavam dentro desse propósito e Jesus o cumpriu fielmente. Por isso, imediatamente antes de morrer, ele disse: “Está consumado”. Ou seja, Jesus estava dizendo que havia cumprido tudo o que Deus tinha preparado para que ele cumprisse. Você quer ter uma vida bem-sucedida diante de Deus assim como Jesus teve? Você está atento ao que Deus tem preparado para a sua vida, ou você está correndo atrás do sucesso que o mundo oferece? Vale à pena correr atrás das coisas deste mundo? Avalie sinceramente a sua vida e tome uma decisão sobre isso hoje, diante de Deus.
Sábado - Texto Bíblico: Mateus 22.37-40; 28.18-20
Comentário para ajudar a reflexão: Mas como posso saber qual é o propósito de Deus para a minha vida? Os textos de hoje ajudam a esclarecer essa questão. Devemos obedecer ao Maior Mandamento (Mt 22.37-40) e à Grande Comissão (Mt 28.18-20). Podemos também ter a certeza de que Deus vai nos mostrar claramente as tarefas específicas que Ele tem para cada um de nós quando tememos a Ele (Sl 25.12), confiamos plenamente nEle (Pv 3.5-6) e obedecemos à Sua palavra (Sl 119.105). Compreendendo isso, não colocaremos mais o dinheiro ou a carreira profissional como prioridade, mas usaremos essas coisas como ferramentas ou meios para cumprir o que Deus quer de nós. Ore a Deus constantemente pedindo sabedoria e discernimento para compreender e cumprir a Sua vontade. Converse sobre o tema dessa semana com o seu líder ou com o seu pastor.

Porque Você Deve Ter Uma Poupança Para Emergências

2009-12-08T09:27:00.000-08:00

Durante a vida, precisamos estar preparados para os imprevistos e para estes momentos é necessário ter uma poupança de emergência. A melhor solução para estas situações é sempre ter uma reserva de dinheiro para isso.
Emergências financeiras podem surgir na forma de: perda de emprego, adoecimento de alguém da família, despesas com a casa própria, consertos do carro, ou ainda com algo que você nem imagina. A ultima coisa que recomendamos é que você faça uso de cartões de crédito ou de fazer um empréstimo bancário que vai complicar ainda mais a sua situação no futuro.
Como deve ser a sua poupança de emergência?
Muitos especialistas recomendam que o valor desta poupança deve ser o equivalente a três ou 6 meses de salário recebido atualmente. O valor vai variar de acordo com a sua vida financeira atual, se possui filhos ou não, se possui cobertura de seguro para casa, incêndio, carro, saúde, etc.
O motivo de se precisar entre 3 a 6 meses do rendimento atual como fundo de emergência é justamente para o caso de acontecer um imprevisto como perda do rendimento mensal. Pode acontecer de você ou o seu cônjuge perder o emprego e pode ser que você tenha contraído compromissos de pagamentos, como prestações a longo prazo e é melhor estar prevenido porque até você conseguir um novo emprego poderá levar meses.
É melhor sempre estar prevenido de que podem aparecer pequenas emergências, como por exemplo, algum aparelho eletrodoméstico que pode danificar e que precisamos de outro para substituir ou mesmo consertar.
Comece com um pequeno valor inicial
Caso você ainda não tenha uma poupança, é motivo para se começar, mesmo que seja com pouco dinheiro. Você vai perceber que só para juntar um valor para as contas referentes a um mês de despesas, já dá trabalho. Imagina então juntar dinheiro para 3 meses ou ainda para 6 meses. Mas o mais importante de tudo é que se tomou uma decisão de começar a guardar. É preciso definir metas financeiras de quanto e até quando realizar.
Uma boa maneira de fazer esta poupança é guardando este dinheiro numa conta separada, de poupança. Abra uma conta de poupança e comece a economizar e poupar nesta conta que abriu. O próximo passo é ter o hábito regular de depositar dinheiro na sua conta.
Esses depósitos podem ser semanais, quinzenais ou mensais, mas de acordo com um planejamento e seguir à risca. Quando se cria o hábito de depositar dinheiro na poupança, fica mais fácil de chegar ao valor que pretendemos ter na poupança.
Então se hoje você pensa que é difícil de ter uma poupança, pelo menos comece a guardar, pouco que seja, um dinheiro na sua conta. Talvez você comece com 10 reais por semana, o que equivale a RS 40,00 reais no fim do mês. Lógico que este valor não significa muito dinheiro, mas pensando-se a longo prazo, em 1 ano, ou ainda em vários anos, se torna um hábito e cada vez mais o saldo da conta vai aumentando.
Os RS 10,00 semanais, em pouco tempo vai se transformar em RS 15, 00 ou mesmo RS 20,00 , então cada vez mais você vai tomar gosto em economizar e depositar na sua conta, que só tende a aumentar.
Você deve começar a guardar este dinheiro numa conta-poupanca porque é fácil de abrir no banco e ainda rende juros todo mês. Como toda conta de poupança rende juros, você deve começar a pesquisar em que banco e quais as aplicações que rendem juros melhores. Provavelmente você vai perceber que existem outras aplicações mais rentáveis, como depósito a prazo fixo ou contas poupança remuneradas com prazo fixo.
É preciso apenas estar atento para que este dinheiro esteja disponível para qualquer situação de emergência. Então mesmo que sejam aplicações de prazo fixo, mas que possam lhe proporcional algum rendimento caso sejam resgatados antes do prazo. Outro cuidado é não fazer o investimento do dinheiro em aplicações arriscadas, que às vezes dão a impressão de ganhos melhores, mas que oferecem muito risco.
O melhor então é não arriscar. Melhor ganhar um pouco menos, mas sempre ter o dinheiro principal na sua conta de poupança, para qualquer situação de emergência.

6 Maneiras de Economizar nas Despesas Mensais

2009-12-08T08:41:00.000-08:00

1. REVER TODOS OS SEGUROS

Compare os preços dos seguros de automóveis, seguro da casa, plano de saúde, seguro da loja, seguro de vida e outros. Talvez se você fizesse todos eles numa única empresa saíssem mais em conta. Experimente consultar o banco aonde você tem conta ou senão faça uma pesquisa com seus amigos para saber quanto eles estão pagando por cada tipo de seguro.

2. TAXAS BANCÁRIAS

Verifique quanto você paga de taxas bancárias por mês e calcule quanto isto equivale durante um ano. Vai perceber que é um valor significativo. Então, vamos fazer uma pesquisa com outros bancos para ver aonde podemos ter os melhores serviços sem precisar pagar taxas bancárias toda vez.

3. TELEVISÃO A CABO OU VIA SATÉLITE

Hoje a concorrência neste setor é bastante grande, fazendo com que as empresas ofereçam melhores planos ou descontos. Vale a pena fazer uma pesquisa de preços e estar atento a mudanças na empresa, como por exemplo, que ela foi adquirida por nova empresa. Isto faz com que estas empresas comecem a promover novos preços para atrair novos clientes. Mas vale lembrar que pode ser que você já não esteja mais usufruindo do TV a cabo porque já não fica em casa nos fins de semana. Se for assim, pode até se desfazer do plano de TV a cabo.

4. TELEFONE CELULAR

A tentação de trocar de aparelho pode ser bastante grande, mas cada vez que fazemos a troca precisamos pagar prestações deste novo aparelho. Você precisa colocar na balança se precisa de tantas inovações que vem no seu aparelho novo. Pode ser que nem tenha tempo de usá-lo. Vou citar exemplos: você assiste a TV no celular? Você utiliza o serviço de email? Tira muitas fotos a ponto de precisar de um celular com 2 ou 6 gigas? Utiliza a internet para consultas? E para as pessoas que gostam de baixar musicas pela internet, melhor prestar atenção no preço que é cobrado por cada download.

5. TELEFONE RESIDENCIAL FIXO

Muitas pessoas estão se desfazendo da sua linha telefônica tradicional. Ou porque já não ficam tanto tempo em casa, ou porque acham que o telefone celular já é o suficiente. Realmente nossa vida mudou bastante a ponto que hoje dificilmente viveríamos sem um telefone celular. Então caso realmente o telefone fixo já perdeu a sua utilidade, é uma chance para diminuir nossas despesas.

6. CARTÃO DE CRÉDITO

Algumas pessoas por possuírem uma dívida num cartão de crédito, acabam pegando um segundo cartão numa outra empresa para tampar o buraco da primeira. E assim, sem perceber, vira uma bola de neve. Não é novidade pra ninguém. O que fazer? Primeiro vamos tentar liquidar a dívida o quanto antes, e não ficar rolando as contas e ficar pagando somente o mínimo. Porque sobre o valor restante vai incidir juros e cada vez mais nossa conta aumentará sem parar. Muitos descobriram isto tarde demais. Outra dica importante é procurar concentrar as contas num cartão que traga algum tipo de vantagem, seja pontos ou prêmios e tentar liquidar alguns dos cartões que já não estamos usando.

Como Economizar Dinheiro No Supermercado

2009-12-08T08:34:00.000-08:00

Você tem andado preocupado com o valor das compras que tem feito no supermercado? Mesmo numa situação de controle inflacionário, percebemos que alguns produtos estão aumentando de preço. Muitas famílias percebem que os gastos com alimentos e supermercados sofrem muita variação de preços ao lançar as despesas na planilha.
Aqui estão algumas dicas para você tentar manter o controle nos gastos feitos com alimentos e supermercados:

NÃO FAÇA AS COMPRAS QUANDO ESTIVER COM FOME

Você já ouviu isto várias vezes, mas não tem colocado isto em prática. Será que tem fundamento? Pode ter certeza que sim. Mesmo que as pessoas tenham consciência disto, continuam a fazê-lo. O porquê disto? Porque muitas vezes vamos ao mercado logo após o serviço, e como não comemos nada chegamos ao mercado com fome.
Se não tiver outro jeito, procure comer algo antes de começar a fazer as compras no mercado. Você não precisa comer muito, apenas o suficiente para que você não tenha fome, para evitar aqueles impulsos de querer pegar alimentos gostosos que iriam te satisfazer, estando com fome.

NÃO FAZER AS COMPRAS DE MERCADO SEM ANTES FAZER UM PLANEJAMENTO DO CARDÁPIO SEMANAL

Quando vamos ao mercado, sem antes fazer o cardápio da semana, compramos alimentos que achamos que vamos comer, mas no final acabamos não tendo tempo de preparar. Este alimento acaba estragando e vai para o lixo. Acontece com muitas pessoas, andam por todos os corredores do mercado, vai enchendo o carrinho, compra quantidade maior do que vai usar e principalmente, acaba pegando muitos alimentos que são supérfluos.
É uma coisa que não estamos acostumados, mas um dia antes de ir ao mercado, faça um planejamento e prepare uma lista de tudo que precisamos e a quantidade, para não haver desperdícios. Isso evita de você ir ao mercado e comprar alimentos que não estão na sua lista de compras. Mas uma vez que você cria este hábito de listar as suas compras, você precisa cumprir a risca. Senão, não tem o porquê de fazer a lista.

LER OS PANFLETOS DE PROMOÇÕES DOS SUPERMERCADOS

Grandes supermercados sempre estão publicando as suas promoções de produtos da semana em jornais ou em panfletos distribuídos nas casas. Algumas possuem ate web sites onde estão colocando as suas promoções. Vale a pena você ocupar alguns minutos para dar uma olhada nestas promoções antes de se decidir em qual supermercado você vai fazer as compras. Separe a lista de acordo com as promoções de cada supermercado e isto ajuda muito a você diminuir os seus gastos com alimentação.

EXPERIMENTE CARNES DIFERENTES E TIPOS DE CORTES DIFERENTES

Você já percebeu que quando a carne já vem cortada ou vêm separadas em partes próprias da carne, eles custam um pouco mais do que a carne bruta? Por exemplo, pegue um frango inteiro. Veja o preço de quanto sai o kilo do frango e compare se você pegar partes separadas do mesmo frango, quanto sai o preço?
Vai perceber que pegando partes do frango separadamente, o preço pode chegar até o dobro do preço do frango inteiro (por kilo). Como o frango inteiro vem com osso ele é mais barato. Mesmo comprando com osso só vai dar um pouco mais de trabalho. Então isto significa que pagamos mais caro por causa da comodidade e pressa que temos no nosso dia-a-dia.
A mesma coisa vale para os derivados da carne de vaca e de porco. Experimente comprar peças de carne, sem fatiar.

APROVEITAR AS PROMOÇOES DOS SUPERMERCADOS

Quando a mercadoria em promoção for um produto não perecível e que seja de primeira necessidade, vale a pena comprar mais de um produto. Entram nesta categoria produtos como detergente, papel higiênico, sabonetes, produtos de limpeza, sabão em pó, pasta de dente e alguns outros perecíveis, tomando-se o cuidado de ver o prazo de validade: óleo de cozinha, sal, açúcar, água mineral, arroz, macarrão, café, etc.

Dicas Para Cortar Gastos Desnecessários

2009-12-08T08:26:00.000-08:00

TV a cabo ou satélite

Verifique se você está usando e aproveitando bem o valor que paga pela TV a cabo. Pode ser que no início quando você fez o contrato, você utilizou e desfrutou bastante. Mas a nossa vida sofre mudanças e pode ser que hoje você e sua família já não estejam usufruindo tanto quanto no início do contrato. Precisamos fazer uma análise para ver se está valendo a pena, se não é um gasto supérfluo ou escolher outras formas mais baratas de assistir programas ou filmes.
Dando alguns exemplos, podemos assistir programas pela internet, pelo You Tube ou ainda programar o seu vídeo-cassete para gravar programas que queremos assistir mas não podemos, ou porque estamos trabalhando ou estamos fora de casa. Dá um pouco de trabalho mas não tenha dúvida de que economizamos dinheiro.

Assinatura de revistas ou jornais

A mesma coisa pode acontecer com os jornais e revistas. Será que estamos tendo tempo para ler direito o conteúdo do que estamos assinando? Vamos avaliar e cortar o que não precisamos. Hoje também podemos ter acesso às notícias e informações através da internet sem custo adicional.

Procure pagar as suas contas antes do prazo de vencimento

Quando vence o prazo de pagamento será cobrado juros de atraso, ou ainda, quando ele é descontado da sua conta bancária e na conta não tem saldo, estará sendo cobrado os juros sobre o saldo devedor, que poderá ser maior do que os juros por atraso. Então não vamos descuidar de nenhum dos dois.

Controle o dinheiro gasto nas refeições fora de casa

Muitas pessoas têm o hábito de comer fora, às vezes pela praticidade, às vezes porque prefere comer com os amigos do que dizer que trouxe de casa. Imagine quanto nós não poderíamos economizar levando o almoço de casa? Um dia ou dois não faz diferença, mas se você colocar no papel (planilha) o quanto que você gasta por ano, este valor é de impressionar. Existem pessoas que também além do almoço, fazem lanches, compram doces, sorvetes, sucos e ainda por cima também acabam indo num restaurante à noite. É um valor que durante um ano nem imaginamos. Experimente fazer a conta lançando na planilha e depois você vai perceber quanto estamos gastando comendo fora. Isto sem falar no caso de casais em que os dois fazem a mesma coisa. A despesa é duas vezes maior.

Não compre produtos apenas pela marca

As marcas mais famosas custam mais caro mas hoje já existem produtos similares, tão bons quanto os mais conhecidos. Com a concorrência acirrada estão surgindo produtos bons e mais baratos, então procure experimentar produtos menos conhecidos. Em breve você vai estar consumindo produtos bons e mais baratos. Isto vai diminuir os gastos que você tem hoje no supermercado.

Procurar utilizar o que já tem na sua casa antes de comprar novamente

Isto tanto em relação a objetos como também em relação a alimentos. Quando a nossa casa e nossa geladeira e despensa estão em ordem, sabemos o que realmente ainda temos e evita de comprar coisas repetidas. O que acontece muito com a gente é que quando precisamos de algo, temos preguiça de procurar e logo já saímos para comprar, quando na verdade ele está lá em algum canto da casa.
A mesma coisa acontece com os alimentos. Sem fazer um planejamento, vamos ao mercado para comprar um item apenas, voltamos com o carrinho cheio, não fazemos um planejamento do que vamos cozinhar e aquele alimento que estava na geladeira, acaba estragando porque só comemos o que é mais gostoso. Aquele que estava na fila de espera, que seria a próxima refeição acaba estragando e por final, dentro da lixeira. É o desperdício de comida que acontece não só no Brasil como em vários países do mundo. Só não acontece em países que tem menos condições econômicas onde inclusive pessoas passam fome e também morrem de fome.

Compras no Supermercado

2009-12-08T08:20:00.000-08:00

Fazer compras no supermercado pode tomar bastante tempo e custar caro na hora de pagar, mas se não fizermos isto, no final estaremos ou vivendo a base de lanches de fast-foods ou encomendando uma pizza para o jantar. Por este motivo, aqui estão algumas dicas na hora de fazer compras no mercado e que, alem de facilitar na hora da escolha que seja em conta para o nosso bolso.

COMO FAZER AS COMPRAS

Aparentemente parece uma tarefa muito simples, mas recomendamos você ir ao mercado depois de ter comido algo e também ter em mãos uma lista de compras, para não chegar em casa com as sacolas cheias de salgadinhos, doces e guloseimas.

A SUA LISTA DE COMPRAS

Se você fizer a lista pensando na saúde da sua família, você deve incluir sem falta alimentos como verduras e legumes que vamos usar nos pratos, e frutas da época de colheita. Para facilitar a sua vida, peça ajuda para fazer uma lista geral no seu PC de todos os itens que normalmente se usa em casa, para depois imprimir e para cada ida ao supermercado, assinalar somente aquilo de que realmente vamos comprar desta vez.

APRENDER A LER OS CÓDIGOS DE NUTRIENTES DO RÓTULO DO PRODUTO

Por mais que pensemos na saúde da família, muitas vezes alguns destes produtos não são totalmente frescos, ou seja, já vem semi-prontos e embalados. Por serem industrializados, precisamos aprender a ler e reconhecer os códigos das vitaminas, dos conservantes, dos corantes e outros produtos químicos que às vezes possam conter. Quanto menos industrializados, melhor para a nossa saúde.

ECONOMIZAR DINHEIRO NAS COMPRAS DO SUPERMERCADO

Quando a economia do país esta difícil, isto significa também que muitas famílias vão ter dificuldade para fazer suas compras no mercado. E principalmente o item alimentação é uma das maiores despesas do orçamento familiar. Para isto, precisamos fazer um auto-controle na hora das compras, selecionar, procurar alimentos alternativos, aproveitar promoções e mesmo assim conseguiremos preparar alimentos que façam bem a saúde da nossa família.

COMPRAR ALIMENTOS A GRANEL OU QUE TENHAM VENCIMENTO MAIS LONGO

Existe diferença entre comprar um alimento embalado, ensacado, e outro que é vendido a granel. Antigamente todos os produtos eram vendidos a granel, Por exemplo: feijão, café moído na hora, frios cortados na hora, farinhas, grãos, batatas, etc. Outra coisa que se deve tomar cuidado é quanto à duração e validade do produto. Comprar produtos que logo estragam é jogar dinheiro fora.

Oito Dicas Para Economizar Energia Elétrica

2009-12-08T08:14:00.000-08:00

1- Faça o controle da temperatura do ar condicionado e monitore o uso dos chuveiros, ventiladores ou aquecedores. De acordo com cada estação do ano e a temperatura do dia, podemos estar desperdiçando energia com ventiladores ligados sem necessidade ou ar condicionado ligado quente demais ou excessivamente frio.

2- No inverno diminuir o uso de torneiras elétricas ou não demorar muito tempo quando tomar banho de chuveiro. Todos os aparelhos elétricos que tem resistores consomem muita energia. São eles: o chuveiro, torneira elétrica, ferro de passar, ar condicionado, forno de microondas, tostadeira, etc.

3- Máquina de lavar roupa
Fazer montes de roupas, separando por grupos e evitar lavar poucas roupas por vez. Além de gastar energia, vai gastar mais água e sabão em pó. Então, procure acumular durante alguns dias as roupas para lavar e não lavar diariamente, a não ser que seja necessário.

4- Utilizar extensões de fios que tenham interruptores e ligar os aparelhos eletrônicos neste fio.
A vantagem de se fazer isto é que quando você não estiver assistindo televisão, ouvindo músicas ou qualquer outro aparelho elétrico ou eletrônico, você o desliga totalmente, evitando do aparelho ficar em stand by.

5- Computadores e monitores
Hoje o computador é um aparelho eletrônico essencial na nossa vida, seja para lazer, informação ou mesmo trabalho. Antigamente muitas informações vinham através da televisão ou do rádio. Hoje, o computador possibilita que não esperemos a notícia chegar, nós mesmos procuramos o que nos interessa. Praticamente em tempo real. Mas se por ventura, não estiver fazendo uso do computador, convém desligá-lo totalmente, junto com o monitor, no interruptor da extensão.
O computador ligado um dia inteiro não significa muito, mas multiplicando este consumo durante o mês inteiro será significativo.

6- Utilize lâmpadas fluorescentes ao invés da lâmpada comum. Consomem menos energia elétrica e tem uma vida útil mais longa.

7- Procure tomar banho de chuveiro
Ao invés de encher a banheira, o consumo tanto de água como de eletricidade é bem menor, desde que você não fique muito tempo debaixo do chuveiro. Existe opção também de desligar o chuveiro enquanto se ensaboa ou está lavando o cabelo. Realmente parece pouco, mas 4 a 5 pessoas fazendo desta maneira, multiplicado por um mês inteiro, já vai dar diferença na conta de água e de luz.

8- Ao comprar aparelhos eletrônicos, procure comprar os mais econômicos em consumo de energia.
Hoje não basta apenas olhar a beleza do produto ou o seu preço. Precisa verificar se este aparelho tem a vantagem de ser econômico em energia elétrica. Como se fosse um carro. Não adianta só comprar um carro bonito ou um carro barato, mas que consome muita gasolina. Mesmo os carros também são escolhidos pela sua economia no consumo de gasolina. Então da próxima vez que for comprar algum eletrônico verifique o consumo de energia. Quanto mais potente o eletrônico (watts) mais ele consome de energia.

Dicas Para Se Proteger De Roubo De Identidade Na Internet

2009-12-08T08:08:00.000-08:00

Você já ouviu pelo noticiário de pessoas que tiveram sua identidade virtual roubada pela internet e você deve pensar que isto nunca vai acontecer com você. As chances podem ser remotas, mas não impossível de acontecer. Não é difícil de um hacker ter acesso ao seu computador, seu arquivo de documentos, senhas de banco, fotos e isto pode acontecer quando você clica em algum link que venha através de email ou quando entra em algum site desconhecido. Cada vez mais os ladrões virtuais de identidade estão ficando mais espertos, mais informados e sofisticados, por isso não custa nada se precaver e estar sempre protegido destas ameaças.

Como se Proteger
Esteja sempre prevenido de que em qualquer momento, algum hacker estará tentando invadir o seu computador. Por isso, cuidado ao abrir arquivos que venham junto com o email ou quando entra em sites que nunca entrou antes e resolver clicar em algum link, sem saber o que é. Aparentemente pode parecer interessante, mas é arriscado.

Documentos Importantes
Existem hackers que só estão à procura de divertimento como fotos do seu álbum ou vídeos que você tem. Mas outros mal intencionados estão à procura de arquivos ou senhas que possam se convertem em dinheiro, que são os ladrões virtuais. Então procure formas de evitar o ataque destes intrusos para que não tenham acesso a informações importantes do seu computador.
Opção 1: se você usa o seu computador para o trabalho, tenha 2 computadores diferentes, sendo que um para o trabalho e outro para lazer.
Opção 2: mesmo que seja para uso particular, tenha 2 computadores: um para documentos e acesso a conta bancária, e outro exclusivo para lazer: navegar a toa, baixar musicas, baixar filmes, sites desconhecidos, filmes e fotos explícitas, etc.

Crie Múltiplas Senhas Diferentes e Altere-as Regularmente
Só tome o cuidado de deixar tudo anotado, a parte, para que não se esqueça ou não confundir. O objetivo de ter senhas diferentes é que quando às vezes você insere email para se cadastrar e coloca sua senha, se esta senha for comum para todas as situações, você está correndo um sério risco. Porque através desta senha que você já digitou para um desconhecido, ele, ao ter acesso ao seu computador, poderá tentar fazer algo para te prejudicar. Procure trocá-las constantemente.

Monitore o Saldo de Sua Conta Bancária
Se você tem o hábito de acessar sua conta bancária através do seu computador, esteja sempre atento ao seu saldo. Com certeza não preciso dizer isto, porque é o que mais as pessoas fazem. Para pessoas que tem pouco dinheiro movimentado é difícil que algo passe despercebido. Mas para pessoas que tem muita movimentação na conta, às vezes, um hacker pode sacar RS 1.000, RS 3.000, RS 5.000 reais sem que o dono perceba logo. É este tipo de vítimas que os hackers estão a procura.

Cartão de Crédito e Contas Bancárias
A diferença do cartão de crédito para a conta bancária é justamente que se você está a monitorar o saldo da conta bancária, logo vai perceber quando acontecer algum desfalque significativo na sua conta. Mas no caso do cartão de crédito, como o valor é faturado e só vem depois de um mês, então o golpe já foi feito e algumas vezes podem até passar despercebido. Por isso tome cuidado na hora de preencher ou pagar qualquer coisa pela internet com o seu cartão de crédito. Ou seja, procure evitar. Melhor pagar através de depósito bancário ou algum tipo de boleto para se pagar no banco. Desconfie dos pagamentos através de cartão. Não que todos sejam, mas não custa ficar prevenido.

Proteja a Sua Correspondência Postal
Ate há pouco tempo atrás, podia-se ficar tranqüilo quanto a nossa correspondência, que ninguém seria capaz de mexer ou de levar embora. Mas nos dias atuais, não só o sumiço, mas informações importantes que podem conter a carta tem despertado a cobiça dos ladrões, que também já tem acesso a internet. Então procure ter uma caixa de correio segura, em que pessoas da rua não consigam pegar a correspondência colocada pelo carteiro. Cada vez mais precisamos nos prevenir contra o roubo de informações pessoais, tanto o seu como da sua família.

Cuidado com Email Falso
Hoje estão cada vez mais comuns roubos de identidade pela internet, onde eles conseguem seus dados pessoais, contas de bancos e senhas secretas. Não acredite 100% em emails, mesmo que conheça a origem. Desconfie. Hoje os hackers conseguem invadir o seu computador, enviar email no seu nome e ainda receber de volta o email de resposta pra onde eles enviaram. Realmente os tempos mudaram, então precisamos também acompanhar e estar prevenidos contra este novo tipo de crime.

Como Acabar Com Dívida de Cartão De Crédito De Uma Vez Por Todas

2009-12-08T08:05:00.001-08:00

A fim de adquirir poder sobre suas finanças, primeiro você precisa entender o processo de como erradicar a sua dívida de cartão de crédito. Assim que os passos mais importantes para alcançar a estabilidade financeira forem atendidas, você vai descobrir um forte senso de liberdade pessoal. Você vai experimentar sensações de conforto e alívio porque a sua dívida de cartão de crédito terminou.
Um dos primeiros passos que você terá que tomar para ganhar o controle será o de avaliar a sua dívida. Esta avaliação vai ajudar você a entender como se livrar de dívida de cartão de crédito. Ela vai lhe dar uma ideia correta do montante da dívida. com esta avaliação teremos a meta a atingir para reduzir e finalmente eliminar.
Depois de ter uma avaliação, é hora de construir um plano financeiro. Você deve determinar exatamente o valor das suas contas. Que as contas que não podem ser alteradas? Que contas são negociaveis e permitem mudar o pagamento mensal? Opte por pagar somente em dinheiro todas as suas despesas daqui para a frente. Ao fazer isso voce estara imediatamente reduzindo sua dívida futura.
Depois de determinar as suas despesas fixas e variáveis, determine a forma de cortar gastos na área de despesas variáveis. Este passo é fundamental para ajudar você a descobrir como se livrar de dívida de cartão de crédito. Você pode comer fora menos, comprar itens em liquidacao por exemplo. Esta etapa irá finalmente dar-lhe dinheiro extra para pagar as suas contas de cartão de crédito, que por sua vez, irao ajudar a eliminar a dívida.
Junto com a eliminação de sua dívida, você precisa estar economizando dinheiro, bem assim no caso de uma emergência, vem a caminho, como o conserto de carro, você terá o dinheiro sem precisar fazer mais dívida. A sua capacidade de eliminar dívida de cartão de crédito será altamente dependente da sua capacidade em gerenciar adequadamente o seu dinheiro.
Agora que você sabe os passos para apagar a sua dívida, é hora de começar. Você vai usar o dinheiro que você ganha todo mês para pagar as contas do mínimo do cartão de crédito. Pode parecer simples, mas este é o caminho para acabar com seu débito do cartão de crédito. Enquanto você permanecer fiel a essas orientações básicas, você vai sair da sua situação e ficar livre da dívida no futuro.

5 Maneiras De Eliminar Suas Dívidas

2009-12-08T08:03:00.000-08:00

Durante a atual recessão, você pode sentir que está carregando mais dívidas do que está geralmente acostumado. Compilei aqui uma série de dicas que devem ajudá-lo a eliminar parte da sua dívida.

1. Obtenha um segundo emprego ou bico. Provavelmente você nunca iria esperar encontrar esse tipo de dica num artigo como este, mas pare e pense sobre isso por um minuto. A maneira mais fácil de ganhar dinheiro é obter outro emprego. Se você tem horas disponíveis durante o dia, então por que não usá-las produtivamente?

2. Pague primeiro as dívidas com taxa de juros alta. Dívidas com alta taxa de juro (como cartões de crédito) vão te custar caro ao longo prazo devido à alta taxas de juro. Faça uma lista de todos os seus pagamentos da dívida de acordo com a taxa de juro. Comece pagando o máximo que puder para os de altos juros e o mínimo para o resto. Depois de eliminar um, mova-se para o próximo e continue o processo.

3. Limite o número de cartões de crédito para 2. Faça um favor a você mesmo e limite a quantidade de cartões de crédito que possui. Menor o número de cartões de crédito, menor a probabilidade de fazer uma compra que não será capaz de pagar.

4. Consolidação de dívidas. Em vez de pagar 5 ou 6 empréstimos separadamente, vá falar com o seu banco se é possível fazer um empréstimo-consolidação . Muitas vezes as taxas de juros da consolidação empréstimo são inferiores a taxas de juros que você está pagando em outros empréstimos. Desta forma, você vai economizar dinheiro, pagando menos juros e também com a conveniência de fazer um pagamento em vez de 5.

5. Zere o saldo mensal em cartões de crédito. Pense em cartões de crédito apenas como conveniência … e não como empréstimo. Quando usar o cartão, reserve o mesmo dinheiro na sua conta bancária. Com essa filosofia, você não pagará juros e ainda assim obterá todos as vantagens, pontos e bônus que o seu cartão de crédito oferece

Excelente vídeo sobre Ganância

2009-12-08T05:50:00.000-08:00

Veja o vídeo abaixo The Black Hole (O Buraco Negro), que mostra muito claramente como a ganância pode dominar uma pessoa. Depois, leia os comentários e reflexões que seguem.

Cristãos em uma Sociedade de Consumo

2009-12-08T05:44:00.000-08:00

Autor: John BentonEditora Cultura Cristã Adquirir este livro no site da editoraPara não cultuarmos o deus "escolha" da nossa época.Consumismo é a forma exagerada de materialismo que envolve os nossos cinco sentidos. Sustenta que a felicidade é alcançada quando se exerce o direito de escolha. Não vai dar tempo de curtir o que você adquiriu porque... "você descobre" mais uma necessidade.O consumismo produziu um impacto forte e negativo nas áreas da ecologia, justiça e espiritualidade. E mina a evangelização. Uma igreja de consumistas não tem uma mensagem salvadora para a sociedade.
Leia alguns trechos do livro:Pág 41-42 Em 1978, um pouco antes da Sra. Thatcher chegar ao poder na Inglaterra, John Stott escreveu seu conhecido comentário sobre o Sermão da Montanha, intitulado Christian Counter-culture (Contracultura Cristã). Mas agora, olhando para a igreja vinte ou mais anos depois, me pergunto: o que aconteceu com a contracultura? De que maneira os cristãos estão diferentes?Parecemos freqüentemente tão envolvidos e imersos na promessa de felicidade proposta pelo consumismo quanto qualquer outra pessoa. (...) No entanto, a Palavra de Deus nos revela coisas que nos causam desconforto. Nada há de errado com o mundo material, mas os cristãos estão sendo cada vez mais levados a adorar as coisas criadas. É provável que a nossa alegria esteja alicerçada nas criaturas em vez de firmada no Criador. Muitos que se dizem cristãos estão apenas interessados em um Deus que os encha de "saúde e riqueza" por intermédio dos assim chamados pregadores da Palavra da Fé do evangelho da prosperidade. Muitos de nós se tornaram amantes mais dos prazeres do que de Deus (2Tm 3:4). Isso acontece para a nossa vergonha e nos coloca em risco espiritual. Mesmo sem a ameaça do mundo tentando fazer com que apostatemos da fé em Cristo e nos oferecendo seus prazeres materiais (...), a causa principal da impotência da igreja cristã nos dias de hoje não é necessariamente os grandes pecados, mas o simpres fato de que os cristãos se distraem com o que é trivial, com a infinidade de opções para ocupar o tempo na sociedade de consumo. Estas coisas talvez não sejam más em si mesmas, talvez não haja nada de errado com certas coisas que podemos comprar, mas o problema é que a nossa vida fica tumultuada e absorvida por coisas, atividades, diversão e tudo o mais que achamos tempo para fazer. Enquanto isso acontece, nosso foco na afirmação "Não terás outros deuses diante de ti" desaparece sem que se perceba. Nossa vida cristã é contaminada, não necessariamente por grandes corrupções, mas por assuntos triviais. Nas palavras de John Bunyan, nos desviamos na Campina. Em linguagem antiga, nos tornamos mundanos. Pág 88 O consumismo leva você às compras e diz: "A escolha é sua! Depende de você - se expresse". As escolhas pessoais fazem as pessoas se sentirem importantes. É uma forma de auto-afirmação. As coisas que escolho comprar expressam quem eu sou, ou a imagem que quero mostrar aos outros. Pág 94 Precisamos estar conscientes de que este é o mundo em que vivemos. Enquanto buscamos a liberdade, enquanto estamos engajados neste conflito entre a natureza pecaminosa e o Espírito, precisamos nos conscientizar de que estamos envolvidos neste marasmo geral do consumismo que nos levará a um caminho sem volta. Não é triste ver que até o cristianismo chega a nós em uma embalagem de consumo? Até a religião nos é vendida. Algumas das grandes conferências evangélicas se ajustam à mentalidade de consumo: há opções de seminários, e matérias, e diferentes estilos de adoração para atender a todo tipo de cultura religiosa. Depois há a área de apresentação e venda. Tudo está disposto como as mercadorias em um grande shopping center. Todos os livros dos principais oradores chamam a nossa atenção no estande. Todos os discursos e louvores de adoração apresentados na conferência estão instantaneamente disponíveis em fitas de vídeo. São quase vendidos de forma que, por pouco, não pensamos que podemos comprar a espiritualidade se comprarmos estas coisas. E, mais uma vez, somente algumas empresas cristãs têm permissão para fazer propaganda desses produtos de maneira que possam proteger a parcela de mercado desta livraria ou daquela gravadora. Isso se tornou um grande negócio. Tudo isso parece tão diferente do espírito cristão das conferências evangélicas de anos atrás, quando a grande ênfase era fazer da convenção um momento de comunhão e encontro com Deus. É óbvio que não sou contra livros cristãos ou fitas evangélicas, mas tudo parece tão centrado no lado comercial que podemos imaginar o que Deus realmente pensa de tudo isso. Sim, as conferências tinham de ser lugares onde as pessoas pudessem apresentar suas ofertas e tudo mais que fosse necessário para adorar a Deus, mas será que havia necessidade de transformar o templo de Deus em um mercado em vez de uma casa de oração? Pág 113 A mentalidade consumista não somente deturpou a nossa fé pessoal, como também enfraqueceu a importância das igrejas para a sociedade que está ao seu redor. Preferimos ir atrás do sonho de morar em uma casa bonita. Preferimos morar em um lugar onde podemos comprar uma casa melhor pelo preço que oferecemos. Uma vez que as pessoas optaram por ir "de carro" para a igreja, então as igrejas não estão mais ligadas às suas comunidades locais. Morando longe do local onde a igreja se reúne, torna-se mais difícil para a congregação se envolver em questões sociais e de boas obras que nos foram imputadas por Jesus e pelo evangelho como dever para com a comunidade. Em vez de os cristãos morarem e cultuarem a Deus em seus próprios bairros e sua fé sobreviver em um contexto que naturalmente esteja relacionado à fé e vida, o que ocorre é uma separação. As pessoas que moram no local onde se situa a igreja apenas vêem muitos carros chegando e saindo aos domingos. As pessoas que moram nos bairros em que os cristãos residem apenas vêem os carros saindo aos domingos e, depois de algum tempo, retornando. Nenhum grupo relaciona a vida dos cristãos ao amor de Deus manifestado por meio do cuidado de sua igreja. Como dissemos, grande parte deste deslocamento acontece porque há cristãos que vão atrás do que basicamente são valores do consumismo no que se refere à moradia e conforto. Onde está o compromisso com Cristo que não tinha onde reclinar a cabeça? Onde estão os valores do Senhor Jesus que estava preparado para "levar a vida com dificuldade", deixando as glórias do céu, tornando-se um simples carpinteiro e pregando sem rumo para seguir por nos amar e pelo bem do reino de Deus? Os cristãos precisam encarar estes fatos. Formar uma igreja para Deus requer compromisso. Pág 114-115 Todos nós agora pensamos no medo do compromisso. Claro que há uma hesitação natural e justa antes de assumirmos um compromisso. É tolice não ter medo. Devemos pensar bem e saber no que estamos nos envolvendo, antes de firmarmos qualquer coisa na vida. Há, portanto, uma preocupação justa sobre o custo de todo compromisso antes de o assumirmos, e o próprio Jesus ressalta este fato. Em Lc 14:27 ele diz: "E qualquer que não tomar a sua cruz e vier após mim não pode ser meu discípulo". Portanto, ser um verdadeiro discípulo de Jesus tem um custo. Então, ele diz que devemos avaliar o preço: "Pois qual de vós, pretendendo construir uma torre, não se assenta primeiro para calcular a despesa e verificar se tem os meios para a concluir? Para não suceder que, tendo lançado os alicerces e não a podendo acabar todos os que a virem zombem dele dizendo: Este homem começou a construir e não pôde acabar". Na realidade, Jesus está dizendo: "Não quero que o mesmo aconteça com vocês. Se estiverem prestes a se tornarem cristãos, parem para pensar cuidadosamente em tudo que isto envolve". É necessário que se faça um cálculo correto. A pessoa tem de se perguntar sobre quanto estas questões são sérias. Ela tem de refletir à luz da eternidade. É necessário o abandono dos prazeres do pecado. Haverá oposição de todos os tipos quando a proposta é ser um discípulo de Jesus. Há um custo. Contudo, lembre-se de que há um céu a ser conquistado e um inferno a ser evitado. Quando fizer isso e observar o custo, você verá que o preço não é tão alto assim. No entanto, Cristo quer que saibamos o que estamos ganhando com isso. É necessário que se pense bem na questão de se tornar um cristão. Não há recriminações por parte de Cristo quando há uma hesitação justa. Ele quer que façamos uma reflexão acertada e, à luz da eternidade, um compromisso sério. Feito este compromisso, ele quer que sejamos verdadeiros pelo resto da vida. Pág 123 Que cada um de nós esteja comprometido com Cristo na prática, nos trabalhos de sua igreja, na perseverança para alcançar o reino de Deus, na divulgação do evangelho e na busca em servir uns aos outros em Cristo. Pág 137 Como os cristãos podem ser diferentes na sociedade de hoje? Como podemos dar um testemunho distintivo da forma como vivemos? (...) Onde foram parar a essência do testemunho e o traço distintivo do estilo de vida do cristão do Ocidente? Além da necessidade de uma pureza de vida em uma cultura em decadência, creio de todo o meu coração que esta questão do contentamento é a essência necessária. Vivemos na era do consumismo. Há uma preocupação constante em conseguir padrões de vida cada vez mais altos, ainda que a ecologia do planeta sofra danos com isso. Estamos expostos a uma vasta e sofisticada indústria de propaganda que contínua e deliberadamente busca estimular o descontentamento. Ela diz constantemente ao indivíduo: "Você precisa de mais". Em uma época em que todo o direcionamento da vida das pessoas se volta para a ascensão na vida profissional, aquisição de bens materiais que nunca satisfazem, um cristão ser capaz de dizer "Estou bem assim; não preciso de nada" é um tremendo e maravilhoso choque para o sistema dos não-cristãos. Este é o fator principal. Ser conhecidos como alguém que é capaz e, contudo, não tem ambição maior do que estar contente em Deus é tão surpreendente que desperta as pessoas. É tão chocante quanto ver um apóstolo velho, preso e malcuidado (Paulo), que prega uma religião desprezada, e perceber que ele está completamente em paz e radiante com a alegria celestial, a despeito de todas as circunstâncias. Não é de admirar que as novas do evangelho tenham se espalhado por toda a guarda pretoriana em Roma (Fp 1:13). Este homem era diferente de todos os prisioneiros que já tinham visto. Eles normalmente estavam mal-humorados e tinham muitas reclamações compreensíveis. Contudo, a cela deste homem era um lugar de alegria. Um coração repleto de alegria em Cristo é o segredo para causar este tipo de impacto em nossos vizinhos e colegas em nossa sociedade de consumo. Sem dúvida, o contentamento cristão é muito importante também por outras razões. É uma bênção pessoal. "De fato, grande fonte de lucro é a piedade com contentamento. Porque nada temos trazido para o mundo, nem coisa alguma podemos levar dele. Tendo sustendo e com que nos vestir, estejamos contentes. Ora, os que querem ficar ricos caem em tentação, e cilada, e em muitas concupiscências insensatas e perniciosas, as quais afogam os homens na ruína e perdição. Porque o amor ao dinheiro é a raiz de todos os males; e alguns, nessa cobiça, se desviaram da fé e a si mesmos se atormentaram com muitos sofrimentos" (1 Tm 6:6-10). Mas aqui, simplesmente observemos que é o contentamento que causará um impacto a favor de Cristo. Em contrapartida, ter a preocupação de enriquecer não apenas levará a ter problemas espirituais, como convencerá o mundo de que não somos diferentes dele. Pág 145 Fomos chamados por Deus. Ele pede que "abandonemos" a sociedade de consumo que tende a dominar as nações e até a igreja do Ocidente. Temos de ser diferentes no mundo que nos rodeia de várias maneiras. Devemos ser santos. E um ponto importante sobre esta santidade na atual geração é encher o coração do poder que vem de Cristo, que nos dá um contentamento sereno em todas as circunstâncias. É por meio de Cristo que podemos fazer com que a sociedade desperte e perceba isso. Deus nos desafia para que sejamos visivelmente diferentes. Ele desafia esta geração de cristãos a ser transformada. Ele nos desafia a abandonar a falsa segurança do estilo de vida marcado pela ganância. A igreja de Cristo precisa se libertar dos grilhões do consumismo e, assim, ser capaz de glorificar a Deus aos olhos de um mundo atônito nos anos que estão por vir.

Deus é Dono do Meu Negócio

2009-12-08T05:42:00.000-08:00

Autor: Stanley Tam e Ken Anderson
Editora Betania
Adquirir o livro no site da editora Encontre nessas páginas novos caminhos para sua atividade profissional e uma visão do que Deus pode realizar no mundo dos negócios.
Sinopse:
A idéia era boa e diferente: recuperar e comercializar a prata desprendida dos filmes fotográficos durante o processo de revelação. Surgia a Tamco, uma empresa que traria grandes lições para a vida daquele empresário norte-americano.
No princípio Deus era apenas um abençoador; depois, um sócio. Mas os melhores frutos vieram quando ele se tornou o dono absoluto.
• Deus realmente se preocupa com todas as áreas da minha vida, inclusive aquelas que não estão diretamente ligadas às questões espirituais?• De maneira prática, como Deus pode intervir na minha vida profissional?• É possível depender inteiramente do Senhor em todas as decisões e escolhas? Inclusive no que se refere ao meu trabalho?• De que forma a minha fé em Jesus pode afetar meu comportamento profissional e práticas comerciais?• A "bênção de Deus" pode exercer influência no desempenho de uma empresa?
Neste livro você saberá como foi que Stanley Tam conseguiu que Deus se tornasse, legalmente e de fato, o dono de seu negócio.
Descubra também novos caminhos para sua atividade profissional e tenha uma visão mais ampla do que Deus pode realizar na sua vida - seja você uma dona-de-casa, um trabalhador assalariado ou o diretor de uma grande empresa.
Leia trechos do último capítulo (Cap 20):
Pág 220-223
Com a passagem dos anos, nosso prédio ficou pequeno para comportar nossas empresas, e compramos um terreno de trinta acres de área, e ali construímos novas dependências que ocupam cinco acres dessa área. Além disso, nosso movimento financeiro cresceu; passou de quatro milhões de dólares anuais para treze milhões. E estamos caminhando para atingir o alvo de vinte milhões.
(...)
Tivemos, certa vez, uma tensa reunião de diretoria, quando os negócios sofreram uma queda súbita e os preços estavam muito baixos. Mais uma vez tive que relembrar ao grupo que nosso negócio não é controlado pela economia nacional, mas por Deus.
Certo dia, quando lia a Bíblia, Deus aplicou a mim pessoalmente um verso do oitavo capítulo de Deuteronômio, que diz o seguinte: "Antes te lembrarás do Senhor teu Deus, porque é ele o que te dá forças para adquirires riquezas" (Dt 8:12). Parecia que essa promessa tinha sido escrita só para mim.
Hoje, estamos podendo contribuir com um milhão e quinhentos mil dólares por ano para o trabalho missionário no mundo. Investimos esse dinheiro através da organização "Every Creature Cruzade", da qual participam quase cem equipes missionárias em doze países. E a cada ano que passa, mais quarenta ou cinqüenta igrejas novas são fundadas nesses países.
Em minha opinião, não faz sentido ganhar dinheiro, a não ser que se tenha o objetivo de ajudar os outros.
Hoje nossa lista de produtos plásticos para a indústria é a maior da América. Quase todas as grandes companhias neste país e milhares de companhias pequenas possuem nosso catálogo. É claro que desejamos vender muito, mas apenas se pudermos oferecer a melhor qualidade e o serviço mais bem executado, a preços justos. Se não for assim, estaremos enganando a nós mesmos, pois o mero aumento das riquezas empobrece o homem.
Gosto de ganhar dinheiro. É muito agradável enviar nossos catálogos - a única publicidade paga que fazemos - e ver depois os pedidos chegando. Todas as tardes, às dezessete horas, nossa expedição fica como uma colméia agitada.
Eu e meu genro, Wes Lytle, contemplamos os gráficos de desenvolvimento da empresa com grande satisfação.
Mas eu mesmo não tenho a menor dúvida de que a maior empreitada do mundo, a maior e mais gratificante aventura da vida é essa que minha família e muitas pessoas da nossa firma já conhecem: ajudar as pessoas a experimentarem um verdadeiro relacionamento com Deus através de seu Filho Jesus Cristo.
Na face interna da capa de nosso catálogo, testemunhamos de nossa fé a nossos clientes, e, juntamente com todos os pedidos, enviamos também exemplares de literatura evangelística. Por causa disso recebemos por ano mais de setecentas mensagens de pessoas comunicando-nos que passaram a crer em nosso Salvador.
Este livro (...) também já se tornou um evangelista silencioso. Todos os meses recebemos vários telefonemas de leitores que falam de seu desejo de conhecer nosso maravilhoso Salvador. Outras vezes eles vêm ao nosso escritório.
(...)
Enquanto Deus me der forças, quero devotar todas as minhas energias, idéias e iniciativa ao nosso principal objetivo, de aprender sempre mais e mais a colocar nossa vida e nossos esforços sob o comando total de nosso pai celeste.
Por que você não faz o mesmo?

O Seu Dinheiro

2009-12-08T05:31:00.000-08:00

Autor: Howard DaytonCrown Financial MinistriesAdquirir o livro no site da Editora - Udf.org.brUm guia bíblico para ganhar, gastar, economizar, investir, contribuir e livrar-se das dívidas.Este livro é o livro base do Curso de Finanças do Crown Financial Ministries.Muitas pessoas têm passado por desafios financeiros como dívidas, trabalho frustrante ou economias inadequadas. Pesquisas recentes revelaram que mais da metade dos divórcios resulta da pressão financeira no lar. O materialismo sufocante está roubando a vitalidade espiritual das pessoas.Em O Seu Dinheiro você aprenderá que a Bíblia tem muito a dizer sobre o dinheiro. Há, de fato, mais de 2350 versículos que tratam de tudo que você precisa saber sobre a forma de lidar com o dinheiro. Na verdade, a Bíblia é um projeto para o gerenciamento das finanças.
O Seu Dinheiro não somente é prático como também uma fonte na qual você descobrirá o impacto profundo que o gerenciamento do dinheiro tem em seu relacionamento com Deus.
Contraste entre o que a Sociedade diz e o que a Bíblia diz sobre dinheiro e bens

A SOCIEDADE DIZ

Deus não tem parte na utilização do dinheiro e minha felicidade está baseada em minha capacidade de financiar o padrão de vida por mim desejado.
O que eu possuo é só meu e só eu controlo o meu destino.
Você ganhou o seu dinheiro; agora gaste-o da forma que quiser e você será feliz.
Você pode contrair dívidas quando quiser, compre agora e pague depois
Seja você mesmo; confie em você mesmo. Você não precisa de ninguém para lhe dizer o que fazer.
Você pode ser desonesto porque todo mundo é.
Receber é melhor do que dar.
A riqueza traz felicidade e segurança, e eu posso usá-la para o meu próprio conforto da forma que desejar.
Adquira o máximo possível de bens caros porque eles são uma evidência de que você é uma pessoa importante e de sucesso.

A BÍBLIA DIZ
Ao aprender e seguir os princípios das Escrituras para lidar com o dinheiro, você ficará mais próximo de Cristo e aprenderá a viver contente em qualquer circunstância.
O que eu possuo é de Deus. Ele é soberano e controla todos os acontecimentos.
Você só conseguirá estar contente se tiver sido um administrador fiel ao lidar com o dinheiro sob a perspectiva de Deus.
O Senhor desencoraja o endividamento por que Ele quer tornar-nos livres para servi-Lo.
Confia no Senhor de todo o seu coração e não se apóie em seu próprio entendimento. (Pv 3:5)
O Senhor ordena honestidade absoluta mesmo nas pequenas coisas.
Mais bem-aventurado é dar do que receber.
A alegria verdadeira está baseada em meu relacionamento com Cristo. Se sou rico, devo ser generoso e pronto a repartir.
O acúmulo excessivo de bens vai distraí-lo de realizar o propósito de Deus em sua vida.

Fé e Finanças no Reino de Deus

2009-12-08T05:26:00.000-08:00

Autor: Loren Cunningham
Editora Betania
Adquirir o livro no site da editora Viver pela fé pode ser uma aventura maravilhosa para você.Este livro não contém teorias, mas o testemunho do que Deus pode realizar na vida das pessoas dispostas a crer, obedecer e ser generosas. Seu autor, Loren Cunningham, fundador da JOCUM (Jovens com Uma Missão), nos traz o desafio de experimentar na prática os princípios que têm sido aplicados com êxito no ministério mundial dessa missão.Se estiver disposto a obedecer, não importa qual a missão que o Senhor lhe confiar, você conhecerá no dia-a-dia a sua provisão. Sua vida terá um novo "gerente financeiro", o mais leal e competente que se poderia desejar.
Daí em diante, você vai notar que a vida comum não tem mais graça.
Leia alguns trechos do livro:
Pág 53-55 - Cap 5Genocídio da tribo Shasta
"Os que querem ficar ricos caem em tentação, em armadilhas e em muitos desejos descontrolados e nocivos, que levam os homens a mergulharem na ruína e na destruição, pois o amor ao dinheiro é a raiz de todos os males". 1Tm 6:9-10
Corria o ano de 1851. Fazia apenas um ano que a Califórnia se tornara um estado dos Estados Unidos. Mas nos inexplorados rios da região havia sido descoberta uma substância amarelada e reluzente, um metal que domina os homens e os transtorna completamente: o ouro.
O órgão do governo que cuidava dos interesses indígenas enviou ao lugar três expedições. Uma delas era chefiada por um homem chamado Coronel Reddick McKee. Esse grupo chegou ao norte da Califórnia, subindo pelo rio Klamath, e se fixou no Vale Scott, habitado pela tribo shasta. Os índios, que já haviam tratado amistosamente os poucos garimpeiros que haviam aparecido por lá, deram uma calorosa acolhida à expedição. Ao contrário de outras tribos, que eram mais hostis, o povo shasta era amável e manso, simples e confiante.
O Coronel McKee promoveu um encontro com eles a fim de elaborarem um tratado em que se estabelecessem os direitos deles, já que, como o governo previa, outros garimpeiros viriam - em número cada vez maior - devido à descoberta do ouro. Três mil guerreiros da tribo atenderam à convocação, e acamparam-se nas proximidades do Forte Jones.
Afinal, eles encerraram as negociações e firmaram um acordo que foi assinado por treze líderes da comunidade indígena, mais o Coronel McKee e outras testemunhas.
- Agora quero convidá-los para participarem de um banquete conosco! - falou o coronel aos índios, por meio de um intérprete. Teremos aqui o que chamamos de "churrasco". Queremos servir-lhes um farto almoço para selar nossa amizade.
Alguns índios não compareceram ao churrasco. Não confiavam no homem branco, e muito menos no Coronel McKee. Mas a maioria da tribo foi. E aqueles milhares de índios se enfileiraram junto às longas mesas onde cada um recebia seu prato com pedaços de carne e pãezinhos. Depois, sob um sol de outono, sentavam-se ao chão para comer, formando pequenos grupos. Foram poucos os que notaram que seus anfitriões, os homens brancos, bem como algumas mulheres índias que eram casadas com garimpeiros, não estavam comendo nada.
No dia seguinte, um médico que viajava numa diligência que passou pela região viu, ao lado da estrada, umas figuras de forma estranha. O cocheiro parou o veículo, e o doutor desceu apressado. Imediatamente constatou, horrorizado, que aqueles "montinhos" que avistara eram pessoas mortas. Mas o que viu em seguida, quando levantou os olhos para a estrada, deixou-o horrorizado: centenas e centenas de índios mortos caídos ao longo do caminho, os corpos ainda contorcidos pela agonia sofrida.
Inicialmente, ele achou que as mortes tivessem sido causadas por algum tipo de peste. Mas, na verdade, eles haviam morrido quando regressavam para casa, após o "churrasco", onde haviam comido carne e pão envenenados com estriquinina. Antes do anoitecer, o médico e outros viajantes encontraram mais três mil corpos. Tyee Jim, um dos poucos índios que haviam escapado, ajudou a sepultá-los. O fato foi noticiado no Jornal Alta News, da cidade de Alta, Califórnia, no dia 5 de novembro de 1851. Não foi realizado nenhum inquérito sobre o caso. Os mansos índios da tribo shasta tinham sido massacrados. Afinal, na época da chamada "corrida do ouro", na Califórnia, era mais simples destruí-los do que se preocupar com tratados e com os direitos territoriais deles.
O massacre da tribo shasta foi um crime hediondo, mas é apenas uma pequenina parcela do mal que Satanás tem semeado no mundo desde os primórdios dos tempos. E muitos desses males acham-se relacionados com a ganância por riquezas. Quem não estiver atento a essas coisas, pode até ignorar um versículo bíblico muito importante nessa questão, e que lemos com freqüência: "o amor ao dinheiro é a raiz de todos os males".
Pág 99-100 - Cap 9
Há muito tempo, surgiu no meio cristão uma idéia que tem causado muitos malefícios. É a idéia de que existe um mundo sacro e um secular. As pessoas que se dedicam ao ministério de tempo integral - os pastores e sacerdotes - pertencem ao mundo sacro. As outras vivem no "verdadeiro mundo", têm um emprego secular. Essas podem participar na obra de Deus sustentando os obreiros de tempo integral.
É possível que nunca tenhamos parado para pensar no quanto isso afeta a visão que temos do nosso trabalho. Como a maioria dos crentes, talvez vejamos nosso serviço como algo sem qualquer conotação espiritual. (...)
Quem ama a Jesus e deseja servi-lo no local e da forma por Ele determinados, pode viver pela fé e obter grandes vitórias espirituais mesmo trabalhando numa indústria, num escritório, numa loja, etc. Como mencionamos num dos capítulos anteriores, o termo "missionário" significa apenas "enviado". E Jesus disse a todos os seus seguidores: "Assim como o Pai me enviou, eu também vos envio" (Jo 20:21). Depois disso, só resta descobrir que tipo de serviço teremos, e onde.
Como você escolheu a profissão ou atividade que desempenha? Pediu a Deus que lhe revelasse o plano dele para a sua vida? Ou será que, como a maioria dos crentes, achou que já que não "fora chamado" para ser pastor ou missionário, esta decisão estava em suas mãos?
Muitos escolhem uma atividade aleatoriamente e, anos depois, se vêem insatisfeitos e infelizes. Aquele serviço é para eles apenas uma forma de ganharem o sustento, e, não, uma alegria e satisfação, como era intenção de Deus (Dt 12:18).
Pág 161-179 - Cap 14
Quando as coisas não saem como esperamos
Deus é perfeitamente fiel, e não pode deixar de sê-lo. Quando ele promete algo, sempre o cumpre. A não ser que...
As promessas divinas não se cumprem automaticamente. Seu cumprimento depende de satisfazemos as condições a elas vinculadas. Vejamos algumas questões que precisamos analisar quando as coisas não estiverem saindo como esperamos:
1. Estaremos amando mais ao dinheiro do que a Deus? (isso é materialismo)
2. Estaremos de fato realizando a vontade de Deus?
3. Temos alguma dívida?
4. Temos dado o dízimo?
5. Temos sido generosos?
6. Temos demonstrado gratidão a Deus por sua provisão?
7. Temos sido fiéis no pouco?
8. Deixamos de obedecer alguma ordem de Deus?
9. Já pedimos a Deus para suprir as nossas necessidades?
10. Em que estamos mais interessados: receber logo o suprimento de nossas necessidades ou aprender o que Deus tem a ensinar-nos?
11. Há "pecado no arraial"?
12. Não estaríamos colhendo os frutos de pecados do passado ou de decisões erradas que tomamos anteriormente?
13. Temos trabalhado diligentemente?
14. Não estaríamos usurpando a glória de Deus?
15. Estaremos alimentando um espírito de independência e orgulho?
16. Não estaríamos esperando mais das pessoas do que de Deus?
17. Será que o nosso problema é o medo do futuro?

Você Administra Bem o seu Dinheiro?

2009-12-08T05:21:00.001-08:00

O dinheiro nos atrai e nos seduz. Dedicamos nossas vidas a ganhá-lo, ficamos sem dormir à noite calculando como acumular mais dele e estamos sempre correndo atrás de mais dinheiro.
E por que estamos sempre querendo mais dinheiro? Porque estamos muito interessados naquilo que ele pode comprar, e assim deixamos que os desejos consumistas assumam o controle das nossas decisões. Compramos, gastamos, fazemos dívidas e, quando menos esperamos, estamos enfrentando problemas financeiros.
Uma parte significativa da população está nessa situação. E não são pessoas de uma classe social apenas: além de trabalhadores de baixa renda, profissionais liberais (médicos, advogados, engenheiros, dentistas, etc.) e até empresários administram mal as finanças, gastam mais do que ganham e não conseguem pagar todas as contas. Ou seja, a má administração financeira não depende, necessariamente, do nível de renda das pessoas.
“O que é que trouxemos para o mundo? Nada! E o que é que levamos do mundo? Nada! Portanto, se temos comida e com o que nos vestir, fiquemos contentes com isso” (1Tm 6:7-8). Esse texto bíblico nos ajuda a compreender uma das principais razões pelas quais as pessoas envolvem-se em problemas financeiros: elas não estão satisfeitas com aquilo que Deus já lhes concedeu.
Podemos nos abster de muitas coisas, mas creio que é impossível, atualmente, vivermos sem utilizar o dinheiro. Então, é conveniente sabermos como lidar com ele. A seguir, veremos algumas dicas de como é possível ter as finanças sob controle e de acordo com o que Deus orienta através da Sua palavra.
É claro que para administrar dinheiro é necessário ter uma fonte de renda. Por isso, o trabalho é fundamental. “Com o suor do seu rosto você comerá o seu pão...” (Gn 3:19). Como o mercado de trabalho está cada vez mais competitivo, para ocupar melhores cargos e obter remuneração mais alta é preciso estar preparado quando as oportunidades surgirem. Além de conhecimento e aptidão para exercer uma função, características pessoais de integridade e caráter também estão sendo cada vez mais valorizadas e precisam ser desenvolvidas. Isso exige esforço e dedicação. Por isso, empenhe-se em qualificar-se e seja diligente no trabalho, em tudo o que fizer. Quem age assim, certamente sempre terá trabalho. Lembre-se: “As mãos diligentes governarão, mas os preguiçosos acabarão escravos” (Pv 12:24).
Ao falarmos de administração financeira pessoal, surge a seguinte pergunta: “Você gostaria de sempre ter dinheiro?” Se a resposta for afirmativa, para que isso aconteça é necessário apenas pôr em prática o mais básico princípio de administração financeira: gaste menos do que ganha. Veja que interessante: se alguém faz isso mês após mês, além de sempre ter dinheiro, cada mês terá mais dinheiro.
Parece simples e fácil. Mas a pergunta que vem a seguir é: “Como faço para gastar menos do que ganho?” Veja algumas orientações:
1. Utilize um orçamento. Um orçamento é uma excelente ferramenta para administrar bem os gastos, de acordo com os rendimentos disponíveis. Nele devem ser anotados todos os ganhos, para saber, de fato, quanto se tem para gastar. Em seguida, pode-se planejar e controlar todos os gastos, de modo que seja possível verificar para onde está indo o dinheiro.
2. Freie (neutralize) o seu “impulso consumista”. Mesmo que haja dinheiro disponível, não significa que ele precisa ser gasto. Por mais dinheiro que uma pessoa receba, sempre haverá onde gastar, pois a tendência humana é ter sempre mais. As coisas que compramos nos satisfazem por algum tempo (muito curto, diga-se), depois queremos mais. Por isso, precisamos nos conscientizar e aprender a controlar esse “impulso”, caso contrário, gastar mais do que ganhamos será freqüente, e os problemas financeiros estarão presentes no dia-a-dia. Portanto, nunca compre por “impulso”: aprenda a planejar os gastos.
3. Evite ao máximo comprar a prazo, pois isso significa que está sendo gasto dinheiro que ainda não foi recebido, comprometendo a renda futura. “Não devam nada a ninguém, a não ser o amor de uns pelos outros...” (Rm 13:8).
4. Jamais compre algo por status. Essa é uma das principais causas pelas quais as pessoas envolvem-se em dívidas, pois, comparando-se com os outros, acabam estabelecendo um estilo de vida acima do que a renda permite. Aprenda a exercitar a humildade e viva com simplicidade: este é o padrão bíblico (Fp 2:3).
5 - Antes de comprar algo, faça a si mesmo perguntas como estas:- É desejo ou necessidade?- É realmente necessário e útil ou totalmente supérfluo?- Já verifiquei a relação custo x benefício?- Haverá despesa de manutenção? Posso suportar tal despesa?- Quanto tempo preciso trabalhar para ganhar tal quantia?- Os benefícios compensam o esforço que fiz para conseguir o valor do bem?- Há algo mais importante onde devesse gastar (ou investir) este dinheiro?
Infelizmente, na nossa cultura, é incomum as pessoas planejarem os seus gastos. Elas simplesmente compram e depois é que começam a pensar como é que vão pagar. Acabam comprometendo a renda com as contas. Nunca sobra. Mas o desejo de comprar continua e então fazem mais contas. Tudo o que compram, compram a prazo. Por causa disso, uma boa parte da renda dos próximos dois ou três anos já está comprometida. Fazer dívidas tornou-se um hábito. O péssimo Hábito da Dívida, ou seja, primeiro comprar, depois pagar.
Cuidado para não adquirir o Hábito da Dívida, pois ele certamente criará um ciclo vicioso e vai ser difícil sair dele. A pessoa que tem o Hábito da Dívida costuma assumir prestações até o limite do que recebe. Então, quando a renda aumenta, ela pode assumir parcelas maiores, o que faz com que a dívida também aumente. Ou seja, ao invés de o aumento da renda ser a solução, na verdade, está aumentando o problema.
Perceba, então, que se alguém está nesse ciclo vicioso da dívida, é absolutamente certo que, um dia, ele vai causar problemas, pois mais cedo ou mais tarde, por um fato qualquer (doença, perda do emprego, velhice), não será possível pagar em dia todas as contas. Pronto, os problemas financeiros estarão definitivamente presentes e precisarão ser enfrentados.
Quando os problemas aparecem, uma das primeiras coisas que temos a tendência de fazer é reclamar de Deus. Antes de reclamar por sua condição financeira, já parou para pensar em como você administra o dinheiro e os bens que Ele lhe concede? “A falta de juízo [financeiro?] é o que faz a pessoa cair na desgraça, no entanto ela põe a culpa em Deus” (Pv 19:3).
Eis aí razões para não se ter dívidas:
1. Perder o emprego e a remuneração é algo que pode acontecer. Se alguém está endividado, no Hábito da Dívida, certamente esse fato vai gerar instabilidade imediata em suas finanças.
2. Se por algum motivo pagamentos forem atrasados e houver inadimplência, o cobrador começar a bater à porta ou o nome do devedor for inscrito no cadastro do SPC ou da SERASA (sistemas de proteção ao crédito), será que seria possível dormir tranqüilo? Será que isso causaria transtornos no lar? Sabemos que problemas relacionados às finanças provocam muitos desentendimentos familiares e estão entre as principais causas de divórcios.
3. Ao fazer dívidas, provavelmente juros muito altos serão pagos, então boa parte do esforço feito no trabalho será para pagar juros. Em geral, dinheiro que está sendo jogado fora.
4. Dívida é escravidão. “O rico domina sobre o pobre; quem toma emprestado é escravo de quem empresta” (Pv 22:7).
5. Dívida é maldição. Você já ouviu alguém dizer: “Como eu sou abençoado, estou cheio de dívidas?” A dívida aproxima maldições, e não bênçãos, da vida de uma pessoa.
Em alguns poucos casos, talvez pudéssemos considerar a possibilidade da dívida, como na compra de um imóvel, por exemplo, se for com minucioso planejamento. Mas, muita atenção: é comum ouvirmos que pagar aluguel é jogar dinheiro fora, e isso não é necessariamente verdade, pois pagar juros de financiamento pode ser mais caro que pagar aluguel. Portanto, muito cuidado com financiamento imobiliário ou consórcio, pois pode ser um péssimo negócio. Não é recomendável assinar um contrato sem antes buscar conselhos consistentes, calcular cuidadosamente e verificar as implicações das prestações no orçamento familiar, para que isso não tire a tranqüilidade e não venha a ser mais um problema.
Nas demais aquisições, seja de eletrodomésticos, móveis ou vestuário, além de todos os gastos do dia-a-dia, procure exercitar o Hábito da Poupança, ou seja, primeiro economizar, depois comprar. Gastar aquilo que já foi ganho. A Bíblia diz que é sábio economizar (Pv 21:5,20). Na vida da maioria das pessoas haverá períodos de escassez, quando as circunstâncias serão adversas. Por isso, os especialistas financeiros aconselham as pessoas a manter, no mínimo, uma poupança equivalente de três a seis vezes o total dos gastos mensais. Essa é uma atitude sábia de proteção para evitar problemas financeiros. A maioria das pessoas, no entanto, não consegue ou não quer pôr esse conselho em prática e “prefere” permanecer endividada.
Além do que foi exposto até aqui, ainda é necessário abordar um tópico primordial: não há boa administração financeira pessoal sem que sejam considerados dízimos, ofertas e generosidade. Tudo que citamos até agora terá pouco valor se não permitirmos que Deus faça parte de nossas finanças.
“Honre o Senhor com todos os seus recursos e com as primícias de toda a sua renda” (Pv 3:9). Isso significa que devemos priorizar dar a Deus uma parte de nossa renda. As contribuições devem ser entregues como um ato de obediência e gratidão a Deus, e não como negociação com Deus. Dar o dízimo permite expressar nossa gratidão pelo privilégio de ganhar um salário e também demonstra a compreensão de que não somos os donos dos nossos recursos, somos apenas administradores do dinheiro que Deus nos permitiu ganhar. Portanto, devemos também honrar a Deus com os nossos bens (casa, carro, televisão, móveis e computador, etc.), ou seja, com tudo o que temos (100%), e não apenas com 10% dos nossos rendimentos.
“Lembrem-se: aquele que semeia pouco, também colherá pouco, e aquele que semeia com fartura, também colherá fartamente. Cada um dê conforme determinou em seu coração, não com pesar ou por obrigação, pois Deus ama a quem dá com alegria” (1Co 9:6-7). Há muitas oportunidades de contribuir e ofertar: a obra do Senhor precisa ser sustentada, a igreja precisa ser mantida, missionários precisam ser enviados, Bíblias precisam ser distribuídas, etc. Para refletir: será que alguém que está endividado pode ter alegria em ofertar? Eis aí mais um bom motivo para não se ter dívidas.
Além de dízimos e ofertas, há ainda a generosidade. “Pratiquem o bem, sejam ricos em boas obras, generosos e prontos a repartir” (1Tm 6:18). “Há quem dê generosamente, e vê aumentar suas riquezas; outros retêm o que deveriam dar, e caem na pobreza. O generoso prosperará; quem dá alívio aos outros, alívio receberá” (Pv 11:24-25). Dê ofertas e pratique a generosidade mesmo enquanto você tem pouco, pois, se esperar ter muito para começar a fazer isso, pode ser que nunca faça. Assim como nas ofertas, Deus também se alegra quando somos generosos, principalmente quando o fazemos de coração.
Um dos principais textos da Bíblia diz: “Ame o Senhor, o seu Deus, de todo o seu coração, de toda a sua alma e de todo o seu entendimento. Este é o primeiro e maior mandamento. E o segundo é semelhante a ele: Ame o seu próximo como a si mesmo” (Mt 22:37-39). Com as nossas finanças, como podemos demonstrar amor ao Senhor? Dízimos e ofertas. E como podemos demonstrar amor ao próximo? Generosidade.
Se houver interesse em ler mais sobre esses assuntos, principalmente se estiver enfrentando problemas financeiros, recomendamos a leitura do capítulo 12 do livro “Como ser um Cristão Autêntico”, de Bill Hybels, Editora Vida (www.editoravida.com.br) e do livro “O Seu Dinheiro”, de Howard Dayton (www.udf.org.br). Você também encontra mais textos, dicas, devocionais e sugestões de leitura sobre finanças na perspectiva bíblica no site Ganancia.com.br. Seja qual for o tamanho do problema financeiro, acredite, é possível sair dele.
Que o Senhor lhe conceda sabedoria para administrar as finanças conforme a Sua vontade. “Assim, se vocês não forem dignos de confiança em lidar com as riquezas deste mundo ímpio, quem lhes confiará as verdadeiras riquezas?” (Lc 16:11).

A Chave do Tesouro

2009-12-08T05:17:00.000-08:00

Autor: Randy AlcornEditora Atos Adquirir o livro no site Saraiva.com.brDescubra como a oferta pode ser o princípio para uma nova vida.Dinheiro, jóias, sucesso... tudo se consome, tudo nos aprisiona. Para a liberdade, é preciso achar uma chave: a chave para os tesouros no céu."Não acumulem para vocês tesouros na terra, onde a traça e a ferrugem destroem, e onde os ladrões arrombam e furtam. Mas acumulem para vocês tesouros nos céus, onde a traça e a ferrugem não destroem, e onde os ladrões não arrombam nem furtam. Pois onde estiver o seu tesouro, aí também estará o seu coração". Mt 6:19-21 Trecho do livro (pag 54-56):Correndo atrás do vento O Rei Salomão apresenta algumas percepções interessantes em Eclesiastes 5:10-15. A seguir, os versículos, com minhas paráfrases:"Quem ama o dinheiro jamais terá o suficiente" (v10). Quanto mais você tem, mais você quer ter."Quem ama as riquezas jamais ficará satisfeito com os seus rendimentos" (v10). Quanto mais você tem, mais você se sente insatisfeito. "Quando aumentam os bens, também aumentam os que os consomem" (v11). Quanto mais você tem, mais pessoas (incluindo o governo) desejarão usufruir dos seus bens. "E que benefício trazem os bens a quem os possui, senão dar um pouco de alegria aos seus olhos?" (v11). Quanto mais você tem, mais você percebe que a riqueza material não tem grande utilidade. "O sono do trabalhador é ameno, quer coma pouco quer coma muito, mas a fartura de um homem rico não lhe dá tranqüilidade para dormir" (v12). Quanto mais você tem, mais motivos tem para se preocupar. "Há um mal terrível que vi debaixo do sol: riquezas acumuladas para infelicidade do seu possuidor" (v13). Quanto mais você tem, mais chance tem de sofrer por apegar-se à sua fortuna. "Se as riquezas dele se perdem num mau negócio, nada ficará para o filho que lhe nascer" (v14). Quanto mais você tem, mais tem a perder. "O homem sai nu do ventre de sua mãe, e como vem, assim vai. De todo o trabalho que se esforçou nada levará consigo" (v15). Quanto mais você tem, mais terá de deixar quando partir. Salomão, o homem mais rico que já existiu, aprendeu que a abundância não satisfaz e quanto maior a ambição, mais se persegue miragens. Como o dinheiro geralmente acaba antes de as pessoas realizarem os seus sonhos mirabolantes, costuma-se acreditar no estereótipo de que a realização provém apenas daquilo que não podemos ter. Mas Salomão nunca ficou sem dinheiro. "Não me neguei nada que os meus olhos desejaram; não me recusei a dar prazer algum ao meu coração" (Ec 2:10). Salomão chegou a seguinte conclusão: "Contudo, quando avaliei tudo o que as minhas mãos haviam feito e o trabalho que eu tanto me esforçara para realizar, percebi que tudo foi inútil, foi correr atrás do vento; não há nenhum proveito no que se faz debaixo do sol" (Ec 2:11). Por que continuamos a nos enganar? Porque nossos corações anseiam por riquezas aqui e agora. Temos a tendência de acreditar que as riquezas deste mundo são as verdadeiras riquezas, quando na verdade elas não passam de pálidas sombras das verdadeiras riquezas. Contudo, os bens materiais podem se transformar em tesouros celestiais. Veja o que A. W. Tozer nos diz: "Como algo freqüentemente necessário, o dinheiro também pode ser transformado em tesouros eternos. Posso, por exemplo, transformar o dinheiro em alimento para os que têm fome ou em roupas para os pobres, posso usá-lo para garantir o sustento de missionários que levam o Evangelho para aqueles que não conhecem a Jesus, e assim transformá-lo em tesouros celestiais. Qualquer bem temporal pode ser transformado em um tesouro eterno. Tudo o que oferecemos a Cristo é imediatamente revestido de imortalidade". Mas como podemos nos curar da ganância? Existe algum antídoto contra o materialismo? O apóstolo Paulo nos oferece uma resposta: "Ordene aos que são ricos no presente mundo que não sejam arrogantes, nem ponham a sua esperança na incerteza da riqueza, mas em Deus, que de tudo nos provê ricamente, para a nossa satisfação. Ordene-lhes que pratiquem o bem, sejam ricos em boas obras, generosos e prontos a repartir. Dessa forma, eles acumularão um tesouro para si mesmos, um firme fundamento para a era que há de vir, e assim alcançarão a verdadeira vida" (1 Tm 6:17-19). Ofertar é o único antídoto contra o materialismo.

Provérbios 11:4,28

2009-12-08T04:51:00.000-08:00

De nada vale a riqueza no dia da ira divina, mas a retidão livra da morte.28 Quem confia em suas riquezas certamente cairá, mas os justos florescerão como a folhagem verdejante.
1Timóteo 6:1717 Ordene aos que são ricos no presente mundo que não sejam arrogantes, nem ponham sua esperança na incerteza da riqueza, mas em Deus, que de tudo nos provê ricamente, para a nossa satisfação.
Marcos 4:18-1918 Outras [pessoas] ainda, como a semente lançada entre espinhos, ouvem a palavra; 19 mas, quando chegam as preocupações desta vida, o engano das riquezas e os anseios por outras coisas sufocam a palavra, tornando-a infrutífera.
Provérbios 3:5-65 Confie no Senhor de todo o seu coração e não se apóie em seu próprio entendimento; 6 reconheça o Senhor em todos os seus caminhos, e ele endireitará as suas veredas.
Salmos 40:1-41 Coloquei toda minha esperança no Senhor; ele se inclinou para mim e ouviu o meu grito de socorro. 2 Ele me tirou de um poço de destruição, de um atoleiro de lama; pôs os meus pés sobre uma rocha e firmou-me num local seguro. 3 Pôs um novo cântico na minha boca, um hino de louvor ao nosso Deus. Muitos verão isso e temerão, e confiarão no Senhor.4 Como é feliz o homem que põe no Senhor a sua confiança, e não vai atrás dos orgulhosos, dos que se afastam para seguir deuses falsos!

Integridade e Honestidade

2009-12-08T04:50:00.001-08:00

Você acha que uma pessoa que não é honesta poderia esperar bênçãos de Deus sobre a sua vida financeira?
Estamos vivendo uma crise de integridade em nossos dias. Cada vez são mais comuns notícias de corrupção e desonestidade. Especialmente quando se trata de atitudes de corrupção de políticos ou de empresários, as pessoas, em geral, condenam esse tipo de atitude.
Por outro lado, quando vemos notícias de pessoas que foram honestas e devolveram um dinheiro que encontraram, percebemos que essas pessoas sofrem gozações por terem sido honestas. A reação de muitas pessoas é de que foi burrice devolver o dinheiro.
Que paradoxo.
Na verdade, vivemos em um mundo onde a honestidade é um valor relativo. Ou seja, desde que ninguém veja, ser desonesto é correto... Ser desonesto é ser esperto.
Não deveria ser assim.
O Salmo 15, que fala muito sobre integridade, diz em sua última frase: "Quem assim procede nunca será abalado" Sl 15:5b.
Graças a Deus ainda temos pessoas que buscam uma vida de integridade e zelam por isso. Lembre-se: "Quem assim procede nunca será abalado".
Veja mais: O Mordomo Fiel age com absoluta Honestidade e Integridade!

Prioridades

2009-12-08T04:48:00.000-08:00

Leia o seguinte trecho, extraído do livro A Chave do Tesouro, Randy Alcorn, Editora Atos, Pág 75/76:
Em uma manhã de 1888, Alfred Nobel, químico sueco que ficou rico por ter inventado e produzido a dinamite, interrompeu a leitura do jornal e colocou as mãos na cabeça, perturbado. Acabara de descobrir que seu irmão Ludvig falecera na França. Mas ao ler a notícia, a dor pela perda do irmão misturou-se a uma sensação de profunda consternação. Por um erro do editor, o obituário do jornal francês anunciava o falecimento dele! O jornal havia trocado os nomes dos irmãos e a manchete declarava: "Morre em Paris o mercador da morte". O obituário de Alfred Nobel o descrevia como um homem que enriquecera ajudando a matar milhares de pessoas. Profundamente sensibilizado com a abordagem do obituário, Nobel resolveu usar a sua fortuna para modificar o seu legado. Ao falecer, oito anos mais tarde, ele deixou mais de US$ 9 milhões para a criação de um fundo destinado a conceder prêmios para as pessoas que desenvolvessem trabalhos em benefício da humanidade. Este prêmio ficou conhecido como Prêmio Nobel. Alfred Nobel teve a rara oportunidade de avaliar o que deixaria para a posteridade a tempo de fazer uma mudança radical. Antes de partir, ele fez questão de investir a sua fortuna em algo verdadeiramente valioso e duradouro.
Essa história é útil para avaliarmos nossas prioridades. Será que também vamos esperar que uma circunstância difícil e peculiar nos alcance, como no caso de Alfred Nobel, para só então alinharmos nossos alvos e objetivos com o que de fato é valioso e duradouro?
Quando refletimos à luz da Eternidade, segundo a Bíblia, essa questão se reveste de importância ainda maior. Então, pense e responda: Atrás de quê você está correndo?
Se você chegar à conclusão que é necessário tomar uma decisão e mudar o rumo, aproveite para fazer isso enquanto é tempo. Mattew Henry disse: "Prepararmo-nos para o Dia Final deveria ser uma tarefa diária".

Egoísmo traz felicidade?

2009-12-08T04:47:00.000-08:00

O Egoísmo traz Felicidade! Você já viu alguma religião, seita ou filosofia ensinar isso? Eu não.
Você acha que o egoísmo pode nos dar uma vida relevante, gratificante, uma vida feliz?
Veja o que a Bíblia diz sobre egoísmo: “Mas haverá ira e indignação para os que são egoístas...” Rm 2:8a“Nada façam por ambição egoísta ou por vaidade” Fp 2:3a“Pois onde há inveja e ambição egoísta, aí há confusão e toda a espécie de males”. Tg 3:16“Pois o amor ao dinheiro é a raiz de todos os males”. 1 Tm 6:10Mas nós queremos uma vida relevante, uma vida feliz, não é mesmo? Então, por que somos EGOÍSTAS?
Para que possamos ter uma vida feliz, precisamos combater, diminuir e dominar o nosso egoísmo. Como podemos fazer isso? Creio que a GENEROSIDADE é o caminho.Veja o que a Bíblia diz sobre generosidade:“Pratiquem o bem, sejam ricos em boas obras, generosos e prontos a repartir”. 1 Tm 6:18“Cada um cuide, não somente dos seus interesses, mas também dos interesses dos outros. Fp 2:4“Compartilhem o que vocês têm ... pratiquem a hospitalidade”. Rm 12:13“Há quem dê generosamente e se lhe acrescenta mais e mais. Outros retém o que deveriam dar e caem na pobreza. O generoso prosperará, quem dá alívio aos outros, alívio receberá”. Pv 11:24-25“... lembrando as palavras do próprio Senhor Jesus, que disse: Há maior felicidade em dar do que em receber”. At 20:35bQue tipo de vida você quer ter? Você quer uma vida com as conseqüências do egoísmo ou da generosidade? “... o que o homem semear, isso também colherá”. Gl 6:7b

A Melhor Opção de Investimento

2009-12-08T04:43:00.001-08:00

Às vezes, as pessoas me perguntam qual é a melhor opção de investimento. A minha resposta não é a que elas esperam, mas é absolutamente verdadeira e está baseada nos seguintes princípios:
"O Reino dos céus é como um tesouro escondido num campo. Certo homem, tendo-o encontrado, escondeu-o de novo e, então, cheio de alegria, foi, vendeu tudo o que tinha e comprou aquele campo" Mt 13:44.
"Não acumulem para vocês tesouros na terra, onde a traça e a ferrugem destroem, e onde os ladrões arrombam e furtam. Mas acumulem para vocês tesouros nos céus, onde a traça e a ferrugem não destroem, e onde os ladrões não arrombam nem furtam" Mt 6:19-20.
Os rendimentos desse tipo de investimento são imensuráveis e eternamente garantidos.
Mas não é qualquer pessoa que pode investir no "banco" do Reino dos céus. Para investir nesse "banco" também é necessário "abrir uma conta". E para "abrir uma conta", é fundamental primeiramente ter cidadania do Reino.
Você já é cidadão do Reino dos céus?Você já tem "uma conta no banco" do Reino?Você conhece o "gerente" desse "banco"? E o "banqueiro"?Você já está apto a investir no Reino?
Se a sua resposta a essas perguntas é 'não', você precisa conhecer o Reino urgentemente. Por onde começar? Pegue uma Bíblia e estude o Novo Testamento. Comece lendo o evangelho de Mateus ou o evangelho de João. Continue estudando a Bíblia e aprenda tudo o que você precisa saber sobre o Reino, primordialmente sobre o Rei desse Reino. Assim, terá o privilégio de investir no Reino desde já, cheio de alegria.
Se a sua resposta às perguntas acima é 'sim', deixe-me perguntar: Os investimentos que você tem feito têm valor no Reino? Como está o "saldo" da sua "conta de investimentos" do Reino? Continue investindo pesado no Reino, cheio de alegria.
Que o Rei do Reino te conceda oportunidades de investir no que verdadeiramente vale à pena investir.

Sabedoria Financeira II

2009-12-08T04:41:00.000-08:00

A revista IstoÉ de 16 de março de 2005 apresenta matéria sobre finanças pessoais, onde faz a seguinte declaração: "Poucas vezes a classe média sofreu tanto com os desequilíbrios de orçamento". Por isso pergunto: Por qual razão, nesta época denominada "era da informação", tantas pessoas estão sucumbindo quanto o assunto é dinheiro?Em minha opinião, é porque lhes falta sabedoria financeira. O profeta Oséias escreveu [palavras de Deus]: "Meu povo é destruído porque não me conhece ..." (Oséias 4:6a). Gastar com SabedoriaMuitas pessoas acreditam que quando conseguirem ganhar um salário alto estarão com todos os seus problemas resolvidos, mas percebam o que diz Salomão sobre este assunto:
"Quanto mais se tem, mais se gasta, a ponto de não sobrar quase nada. Qual é, então, a vantagem da riqueza – a não ser ver o dinheiro fugir rapidamente de nossas mãos?" (Eclesiastes 5.11). Salomão, em sua sabedoria está relatando aqui um fenômeno extremamente comum em qualquer época: à medida que nossa renda aumenta, nossos gastos facilmente a acompanham e até mesmo a ultrapassam. Por esta razão, é importante que, independentemente de qual seja nossa renda, sejamos fiéis na administração financeira. Sabedoria para DarDevido aos gastos exagerados, temos dificuldade de colocar em prática este importante princípio de sabedoria financeira: dar. "Quem reparte generosamente seus bens com outras pessoas se tornará cada vez mais rico; quem procura segurar mais dinheiro do que necessita acabará perdendo tudo" (Provérbios 11.24).Segundo Salomão, fica claro que o dar está contemplado como um dos propósitos fundamentais para uma vida financeira bem-sucedida. Conforme suas palavras, se falharmos no exercício deste princípio, estaremos arriscando a perder até mesmo aquilo que Deus já colocou sob nossa administração. Há muitas oportunidades de exercermos esta coisa tão boa que é suprir as necessidades de outras pessoas através dos recursos que estão sob nossos cuidados."Sim, a pessoa generosa terá sempre mais e mais; ela receberá de volta todo o bem que fez a outros" (Provérbios 11.25). Sabedoria para Economizar"O homem de bom senso economiza e tem sempre bastante comida e dinheiro em sua casa; o tolo gasta todo o seu dinheiro assim que o recebe" (Provérbios 21.20)."Se sobrar, coloco na poupança" é uma expressão bastante conhecida e que reflete a atitude das pessoas que não priorizam este princípio importante de sabedoria financeira. E o que acontece quando não existem reservas? O carro enguiça, o microondas pára de funcionar, a quem recorremos? Aos empréstimos das instituições financeiras que, principalmente no Brasil, cobram juros estratosféricos, e que solapam ainda mais nossa débil economia pessoal e familiar. "Preguiçoso, observa bem as formigas e aprenda uma profunda lição com elas. Elas não têm reis ou governadores para dar ordens e, no entanto, trabalham durante o verão, ajuntando comida para o inverno" (Provérbios 6.6-8). Onde Encontro Sabedoria Financeira?Há muitas fontes de informação para se tomar decisões financeiras. Uma, porém, é superior: a Bíblia.Embora conhecida mais por seus valores espirituais, a Bíblia contempla princípios seguros para a gestão do dinheiro em seus mais diversos aspectos. Procure conhecê-los e colocá-los em prática. Certamente experimentará uma vida financeira bem-sucedida."O homem que encontra a sabedoria e descobre a verdade é um homem feliz! A sabedoria produz muito mais benefícios do que o ouro ou a prata mais finos. Ela vale mais do que pedras preciosas; não existe nada neste mundo que valha tanto quanto ela. Veja o que ela oferece ao homem! Uma vida longa e tranqüila, riquezas e honras" (Provérbios 3.13-16).
Paulo de Tarso é idealizador do site Finanças Para a Vida (www.financasparaavida.com.br). Neste site, você poderá encontrar mais artigos relacionados a finanças.

Sabedoria Financeira I

2009-12-08T04:40:00.001-08:00

Pesquisando no Dicionário Michaelis, encontrei os seguintes significados para a palavra "Sabedoria": (1) Qualidade de sabedor; erudição. (2) Grande soma de conhecimentos. (3) Conhecimentos filosóficos e científicos. (4) Totalidade dos conhecimentos adquiridos. (5) Aplicação inteligente dos conhecimentos. (6) Caráter do que é dito ou pensado sabiamente. (7) Conduta orientada de acordo com o conhecimento daquilo que é verdadeiro e justo. (8) Grande circunspeção e prudência; juízo, bom senso, razão, retidão. (9) Discernimento adquirido pelas experiências de uma longa vida. (10) Conhecimento inspirado das coisas divinas e humanas.Para Salomão, o rei mais rico e sábio de Israel, nenhum bem material pode se comparar à sabedoria, como ele próprio afirma:
"O homem que encontra a sabedoria e descobre a verdade é um homem feliz! A sabedoria produz muito mais benefícios do que o ouro ou a prata mais finos. Ela vale mais do que pedras preciosas; não existe nada neste mundo que valha tanto quanto ela. Veja o que ela oferece ao homem! Uma vida longa e tranqüila, riquezas e honras" (Provérbios 3.13-16). Inteligência e Sabedoria FinanceiraPara mim, ter inteligência financeira é muito importante; ter sabedoria financeira reveste-se de importância ainda maior.Trocando em miúdos, eu poderia fazer a seguinte comparação: Ter a capacidade de ganhar muito dinheiro em pouco tempo pode ser um sinal de sua inteligência financeira. Aplicá-lo de maneira que venha beneficiar você, sua família, como também outras pessoas necessitadas, pode ser sinal de sua sabedoria financeira.Quando alguém faz uso incorreto do dinheiro, seja para consegui-lo (através de roubo ou corrupção, por exemplo) ou aplicá-lo, mesmo que o faça com inteligência, não estará sendo sábio. A sabedoria reclama valores espirituais e por isso é mais elevada. Dinheiro e EspiritualidadeO tema espiritualidade vem ganhando cada vez mais força dentro do ambiente corporativo. A edição da Revista Você S/A que chega nas bancas esta semana (Abril/2005) aborda o tema.Isto não é de admirar. Salomão, autor dos livros de Provérbios e Eclesiastes já conhecia profundamente esta relação para todas as áreas da vida. Seu pai, Davi, que também foi rei em Israel tinha um profundo relacionamento com Deus, e por conta disto, ainda quando era jovem pôde vencer o gigante Golias num confronto direto. Davi reconheceu que foi a própria ação de Deus que lhe assegurou a vitória neste embate que envolvia forças aparentemente díspares.Salomão conhecia o poder do relacionamento com Deus e por isso pediu a Ele sabedoria para liderar o povo de Israel ao que Deus respondeu: "Já que o seu maior desejo é ajudar o seu povo, e você não pediu tesouros, riqueza pessoal, nem honras, nem me pediu a destruição dos seu inimigos, mas pediu sabedoria e conhecimento para dirigir bem o meu povo sobre quem coloquei você como rei – sim, eu vou dar a sabedoria e o conhecimento que você pediu! E também vou dar tantas propriedades, riqueza e honras como nenhum outro rei antes de você já teve! E também não vai haver outro rei tão importante assim depois de você!" (2 Crônicas 1.11-12).Por isso, sabedoria financeira é algo que extrapola o aspecto meramente material e nos encaminha para a fonte maior da sabedoria: Deus. Sabedoria para os Tempos ModernosA Sabedoria Financeira está enraizada em princípios eternos, que chamo de supra culturais, pois extrapolam os aspectos histórico e cultural de quando foram escritos e podem ser aplicados eficazmente em qualquer época.Por isso, quando Salomão, há cerca de três mil anos atrás, em seus escritos de Provérbios e Eclesiastes, apresenta princípios de sabedoria financeira, você pode ter a convicção de aplicá-los em nossa sociedade moderna, com a certeza de que tais princípios levarão você a ter uma vida financeira cada vez mais bem-sucedida."O homem sábio que ouvir com atenção estas palavras se tornará ainda mais sábio; o homem experiente será capaz de entender e resolver problemas complicados. Mas como é que um homem se torna sábio? Em primeiro lugar, respeitando e obedecendo ao Senhor. Somente os tolos se recusam a serem ensinados e desprezam a sabedoria" (Provérbios 1.5-7).
Paulo de Tarso é idealizador do site Finanças Para a Vida (www.financasparaavida.com.br). Neste site, você poderá encontrar mais artigos relacionados a finanças.

Outros Tópicos de Finanças

2009-12-08T04:37:00.000-08:00

A seguir, a sugestão de outros tópicos relacionados a finanças e bens materiais que você poderá estudar e se aprofundar, se for do seu interesse:
Prosperidade dos ÍmpiosJó 21; Sl 37; Sl 73; Ec 5:10-15
Porque os ímpios prosperam? Jr 12:1b. Note que essa pergunta é feita de modo capcioso. Veja bem: a grande maioria dos ímpios não prospera, e vive na miséria da conseqüência de sua impiedade. "Porque alguns ímpios prosperam?" seria uma pergunta bem melhor.Normalmente se avalia prosperidade apenas pelo aspecto material, mas prosperidade é um conceito muito mais amplo. Por exemplo: será que um indivíduo que mora no meio da selva amazônica, pesca ou caça o seu alimento, dorme numa rede e vive bem com a sua família não seria uma pessoa mais próspera e mais feliz do que um rico executivo de São Paulo, que é escravo da sua riqueza, vive 'preso' dentro da sua mansão, talvez em conflito com familiares, com medo de assaltantes, e, por causa disso, precisa ir de helicóptero até o escritório, onde passa 'preso' o resto do tempo?Pense sobre isso, leia o Salmo 37 e o Salmo 73, e tire as suas conclusões...
Loterias e Jogos de Azar(Extraído da apostila do curso Crown Financial Ministries).Pv 28:20; Pv 28:22; 1Tm 6:9-10.
Loterias, sorteios e jogos de todos os tipos são muito comuns atualmente. Investimentos arriscados e títulos de capitalização baseados em sorteios também podem ser considerados jogos. Um cristão pode se envolver com isso?
Reflita sobre as seguintes questões:
- Quais são as motivações que levam uma pessoa a jogar?- Essas motivações agradam ao Senhor? Por quê?- Leia Pv 28:20 e Pv 28:22. Você acha que uma pessoa que leva Deus a sério deve jogar?- Compare as motivações que levam uma pessoa a jogar com os princípios de trabalhar diligentemente, confiar na provisão do Senhor e ser um Mordomo Fiel.
"Como crente, não há a menor necessidade de jogar na loteria; afinal, você já tirou a sorte grande".Mauro Clark, no livro É por aí! Conselhos aos Jovens.
Como os seguintes fatores têm influenciado seus gastos e o seu estilo de vida?(Extraído da apostila do curso Crown Financial Ministries).
Escreva a sua resposta para cada um dos fatores listados abaixo:- Comparar o seu estilo de vida com o de seus amigos ou de outras pessoas.- Televisão, revistas, catálogos, mídia, e outros anúncios.- O seu estudo da Bíblia.- O seu compromisso com Cristo e com aquilo que é importante para Ele.
Aposentadoria na Bíblia(Extraído da apostila do curso Crown Financial Ministries).
Você pode dar um exemplo de um personagem bíblico que se aposentou?A aposentadoria, como ela é praticada em nossa cultura, é permissível biblicamente? Por quê?
O Líder Cristão e as Finanças1Tm 3:3,8; Tt 1:7; 1Pe 5:1-4; Ex 18:21.
A Mulher no Mercado de TrabalhoPv 31:10-28; Tito 2:4-5. Herança - Testamento - Direito da SucessãoGn 24:35-36; Pv 13:22; Pv 20:21; 2Co 12:14; Gl 4:1-2
Litígio e Processos JudiciaisMt 5:23-24; Mt 18:15-17; 1Co 6:1-7
Finanças nos Negócios- Responsabilidades do Empregador e do Empregado- SociedadesLivro sugerido: Negócios à Luz da Bíblia, Larry Burket, Crown, Editora UDF.
Procedimentos Legais para resolver pendências com Banco Central - SPC - Serasa.Veja o guia Guia Serasa de Orientação ao Cidadão, editado pela Serasa, no site www.serasa.com.br/guia/index.htm. O guia contém orientações sobre diversos assuntos que podem ser úteis: inadimplência, saídas para o endividado, compradores compulsivos, como regularizar pendências, etc.

A Moeda Corrente do Céu

2009-12-08T04:34:00.000-08:00

"Só uma vida, logo passará; apenas o que foi realizado para Cristo durará". Quando meu cunhado Jim tinha 18 anos, recebeu o diagnóstico de que tinha um tumor cerebral maligno e que teria apenas alguns meses para viver. Entretanto o Senhor tinha outros planos, e após o tratamento, Jim viveu uma vida plena durante os vinte e dois anos que se seguiram. Neste último verão o tumor inesperadamente retornou, e desta vez ficou claro que os tratamentos médicos não iriam salvá-lo. Novamente disseram-lhe que só lhe restavam alguns meses de vida, e desta vez era verdade. Durante seu culto fúnebre, o pastor pregou uma mensagem de salvação, porque era o que Jim desejava. Durante o culto, foi dada oportunidade para que as pessoas pudessem falar sobre Jim. Uma por uma, as pessoas compartilhavam breves histórias que se lembravam. E como cores que se iam acrescentando sobre uma tela, um retrato começou a emergir.Havia histórias sobre as muitas viagens missionárias que Jim havia realizado. Recordações de aguardar por Jim enquanto ele terminava de conversar com um estranho que ele tinha ajudado. Histórias de ir a um passeio algumas semanas antes que Jim morresse e vê-lo derramar-se em lágrimas de preocupação por três amigos pelos quais ele estava orando, pedindo que viessem a conhecer o Senhor Jesus. Uma observação simples, mas profunda, resumiu as coisas: "Jim era um irmão para qualquer que precisasse de um, e um amigo para qualquer que desejasse um”.Refletindo depois, eu pensei, "foi exatamente o culto que Jim desejava". Não por razões superficiais tipo, quais pessoas vieram, ou quais cânticos tinham sido escolhidos, mas por causa do modo como ele foi lembrado. A conduta externa de Jim durante sua vida refletia os valores internos mais importantes para ele. Como resultado, mesmo quando nos lembramos do seu passado, as recordações que ele deixou conosco mantinham-se apontando para o seu futuro. Outra observação durante o funeral me fez levar muito mais tempo para que eu pudesse absorvê-la completamente. Quando Jim foi informado que só teria alguns meses a mais de vida, não fez nenhum ajuste significante no seu dia a dia. Pense nisso! Se você só tivesse dois meses a mais de vida, gastaria este tempo vivendo precisamente como vive agora? O próximo fim de semana se assemelharia ao passado, se você só tivesse apenas um punhado de fins de semana para viver? No caso de Jim, sua vida diária foi afinada à freqüência das prioridades que ele já tinha definido, assim, havia muito pouco para mudar.Tudo isso me fez enfrentar a questão: "Que prioridades e valores definem minha vida?" Muito freqüentemente sou inclinado a responder esta questão baseado em minhas intenções em lugar de minhas ações, ou seja, naquilo que sei que meus valores deveriam ser. Mas realmente, nossas ações são a indicação mais verdadeira. Nesta base, meu desempenho não é tão bom como eu gostaria. Graças a Deus, cada um de nós tem a oportunidade de proativamente moldar as características definidoras de nossa vida, se estivermos dispostos a fazer o esforço exigido para alcançarmos este objetivo. Gosto muito da história de Alfred Nobel, relatada por Randy Alcorn em seu livro "A Chave do Tesouro":
Alfred Nobel derrubou o jornal e levou as mãos à cabeça. Foi no ano de 1888. Nobel era um químico sueco que fez fortuna ao inventar e produzir a dinamite. Seu irmão Ludvig havia morrido na França. Mas agora a aflição de Alfred pela morte do irmão transformou-se em completo desânimo. Ele tinha acabado de ler seu obituário em um jornal francês - não o obituário do seu irmão, mas o seu próprio! Um editor tinha confundido os irmãos. A manchete dizia "O Comerciante da Morte Está Morto". O obituário de Alfred Nobel descrevia um homem que tinha ficado rico ajudando pessoas a se matarem. Chocado por esta avaliação de sua vida, Nobel resolveu usar sua riqueza para mudar seu legado. Quando morreu oito anos depois, deixou mais de 9 milhões de dólares de fundos para premiar pessoas cujo trabalho beneficiasse a humanidade. Os prêmios ficaram conhecidos como Prêmio Nobel. Alfred Nobel teve uma oportunidade rara - olhar para a avaliação do final de sua vida e ainda ter a chance para mudá-la. Antes de sua vida acabar, Nobel teve a certeza de que tinha investido sua riqueza em algo de valor duradouro.Cada um de nós escolhe, ativa ou passivamente, como investimos nosso tempo e tesouro. O homem sábio investe sua vida cuidadosamente, usando as moedas correntes temporárias desta vida para ganhar riquezas que sempre durarão. Mark Biller (Sound Mind Investing) Artigo original em inglês "The currency of heaven", no site www.soundmindinvesting.com.

Finanças e Bens Materiais [Panorama Resumido]

2009-12-07T16:22:00.000-08:00

A vida de um homem não consistena quantidade dos seus bens
Memorize:"Cuidado! Fiquem de sobreaviso contra todo tipo de ganância; a vida de um homem não consiste na quantidade dos seus bens". Lucas 12:15
Também publicado no Diário de Hora Silenciosa 2008, Semana 39, Clubes Bíblicos Palavra da Vida (clubesbiblicos.com.br).
Domingo - Texto Bíblico: Eclesiastes 5:10-15,19
Comentário para ajudar a reflexão: Encontramos na Bíblia mais de 2000 versículos sobre finanças, bens materiais e assuntos relacionados. Nestes devocionais vamos ver alguns princípios bíblicos que ensinam como lidar com o dinheiro e com os bens materiais à maneira de Deus. Acumular riquezas é o objetivo da vida? Os versículos de hoje (vv. 10,13) nos ajudam a perceber que não. Quanto dinheiro você tinha quando nasceu (v. 15)? E o que você poderá levar quando morrer? Leia também 1Crônicas 29:11-12 e responda: Quem é o dono de tudo o que existe? Quem dá as riquezas às pessoas? Para lidar bem com o dinheiro é necessário, portanto, que você RECONHEÇA QUE DEUS É O DONO DE TUDO, e que, durante a sua vida, é Ele quem lhe concede dinheiro e bens (v. 19), segundo a Sua vontade (Jr 27:5). Você reconhece isso? Avalie-se.
Segunda - Texto Bíblico: 1Timóteo 6:6-12a; Hebreus 13:5
Comentário para ajudar a reflexão: O que deveria ser suficiente para você estar satisfeito (v. 8)? Você tem isso? Então, CONTENTE-SE COM O QUE VOCÊ TEM. O que acontece com aqueles que não estão contentes e ambicionam ficar ricos (v. 9)? O que pode acontecer com um crente que cobiça riquezas (v. 10b)? Para que isso não aconteça com você, o que você precisa fazer (vv. 11-12)? O que mais você poderia fazer para desenvolver uma vida de contentamento? Um jovem teve a idéia de fazer duas listas: em uma ele anotou tudo o que ele tinha e, na outra, os itens que ele gostaria de obter. Sempre que ele orava, podia ser grato por tudo o que possuía e também percebia quando Deus respondia e supria as suas necessidades. Assim, aprendeu a estar contente e dificilmente reclamava ou murmurava. Escreva você também as suas listas.
Terça - Texto Bíblico: Efésios 4:28
Comentário para ajudar a reflexão: Estar contente não significa ser preguiçoso e acomodado. A Bíblia desaprova a preguiça (Pv 6.6-11). A desonestidade também é condenada (Lv 19.11 e Lc 16.10). O que o versículo de hoje diz ao que é desonesto? E, ao invés de furtar, o que ele deve fazer? Deus quer que você SEJA HONESTO em tudo, inclusive nas pequenas coisas. Há algu-ma atitude de desonestidade que você precisa confessar? Ao invés de furtar e utilizar meios ilícitos ou duvidosos, o que devemos fazer? A instrução bíblica para ganhar dinheiro é: TRABALHE DILIGENTEMENTE (Gn 3:19; Pv 12:24). Você acha que uma pessoa que não trabalha arduamente e não é honesta poderia esperar que Deus a abençoe em sua vida financeira? O que você deveria fazer para melhorar seus conhecimentos e habilidades para ser mais eficaz no trabalho? Há alguma tarefa pendente que você precisa terminar? Mãos à obra.
Quarta - Texto Bíblico: Romanos 13:8; Provérbios 22:7
Comentário para ajudar a reflexão: "Compre agora, pague quando puder". Cada vez mais, somos pressionados a seguir essa filosofia. Em algumas lojas até é preciso insistir para conseguir comprar à vista. "Como sou abençoado, estou endividado e cheio de contas!" Você já ouviu alguém dizer isso? Creio que não. E os juros? Quanto dinheiro jogado fora! O que os versículos de hoje dizem sobre dívidas? A Bíblia encoraja a dívida? Certamente você conhece alguém, talvez até da sua família, que está em grave crise financeira por causa de dívidas.Para não ser atropelado por esses problemas, siga o conselho bíblico: EVITE DÍVIDAS, mantenha-se longe delas. Você tem dívidas? Decida se livrar delas: ore, faça uma lista das suas dívidas e elabore um rigoroso cronograma de pagamento. Não tem dívidas? Comprometa-se a continuar assim.
Quinta - Texto Bíblico: Provérbios 21:5,20
Comentário para ajudar a reflexão: Para evitar problemas financeiros, é necessário praticar o mais básico princípio de administração financeira pessoal: GASTE MENOS DO QUE VOCÊ GANHA. Segundo os versículos de hoje, é sábio seguir este conselho? E o tolo (insensato), como ele age (v. 20b)?O que acontece quando se gasta menos do que ganha? Isso mesmo, sobra dinheiro. Para praticar isso, é necessário seguir o conselho do v. 5: PLANEJE OS GASTOS. Utilizar um orçamento pode ajudar bastante, ter domínio próprio (Gl 5.23) e controlar o impulso consumista também. Antes de gastar, reflita: É desejo ou necessidade? Há algo mais importante onde eu deveria gastar este dinheiro? Quanto tempo preciso trabalhar para ganhar esta quantia? ECONOMIZE, gastando com sabedoria. A maioria das pessoas, infelizmente, prefere ter dívidas. E você?
Sexta - Texto Bíblico: Salmos 37:21,25-26; Provérbios 11:24-25
Comentário para ajudar a reflexão: O que os ímpios fazem (v. 21a)? E os justos (vv. 21b,26). Nesse aspecto, você tem agido como um ímpio ou como um justo? Leia também Filipenses 2.3-4 e Gálatas 2.9-10. A Bíblia nos encoraja a combatermos o nosso egoísmo, instruindo-nos a olhar para as outras pessoas e a fazer algo prático para suprir as necessidades delas. Mas como podemos ajudar as pessoas se estamos escravizados a problemas financeiros? Essa é uma boa razão para ter uma vida financeira equilibrada, para dispormos de recursos para auxiliar os outros. Como você poderia ajudar, hoje, uma pessoa pobre que você conhece? De que maneira você está usando os seus bens para demonstrar o amor de Jesus aos outros? Deus quer que você SEJA GENEROSO. Lembre-se sempre: "Há maior felicidade em dar do que em receber" (At 20.35b).
Sábado - Texto Bíblico: Mateus 6:19-24; Colossenses 3:2
Comentário para ajudar a reflexão: É bastante provável que quem praticar os princípios que estudamos nesses devocionais se torne próspero e financeiramente estável (não necessariamente rico). Cuidado, pois, com a tendência de fazer do dinheiro e dos bens materiais a prioridade da sua vida. Qual é a advertência de Jesus em Lucas 12:15? Qual é o cuidado que devemos tomar (vv. 21, 24)? Devemos priorizar as coisas deste mundo ou buscar as coisas eternas (vv. 19-20)? Compare os versos 22-23 com 2Coríntios 4:18.Uma boa administração financeira não faz sentido se não tiver o foco naquilo que é eterno. Observe Cl 3:2.Portanto, VIVA NA PERSPECTIVA DA ETERNIDADE. E não esqueça de constantemente investir parte do seu dinheiro na obra de Deus: INVISTA NO QUE É ETERNO. "Busquem, pois, em primeiro lugar o Reino de Deus e a sua justiça..." (Mt 6:33). Reavalie as suas prioridades.

Finanças: Desafios para a Liderança

2009-12-07T16:13:00.000-08:00

Falar das dificuldades financeiras pelas quais tem passado as pessoas, famílias e instituições é quase que cair no lugar comum. Já não necessitamos de muitos argumentos e estatísticas para nos convencermos desta realidade. É bem possível que nossas dificuldades na gestão dos nossos recursos financeiros, como também da organização que lideramos, seja a realidade mais palpável dos entraves cotidianos que nos distanciam de um ideal extremamente desejado: sucesso na administração do dinheiro. Por isso quero compartilhar de pelo menos três desafios para a liderança atual no que diz respeito à administração financeira.
1º Desafio: Administração das finanças pessoais ou da famíliaDentre as incumbências do líder, uma das mais importantes é ser exemplo daquilo que ensina ou prega. Portanto, o líder necessita administrar suas finanças de uma maneira consistente com as diretrizes bíblicas sobre o assunto. A Bíblia, embora não de forma sistemática, aborda o assunto dinheiro e posses materiais em diversas de suas narrativas. O próprio Jesus lança, em diversas oportunidades, luzes para uma compreensão do papel que o dinheiro deve ocupar no dia a dia das pessoas. Na parábola do administrador astuto, Jesus faz a seguinte colocação: "Assim, se vocês não forem dignos de confiança em lidar com as riquezas deste mundo ímpio, quem lhes confiará as verdadeiras riquezas?" (Lc 16.11). Aqui, Jesus declara que se não formos dignos de confiança em administrar fielmente as riquezas materiais, não estaremos habilitados a ascender à posição superior de cuidarmos das riquezas espirituais. Embora Jesus não esteja afirmando que as riquezas materiais sejam ruins em si mesmas, pois toda a criação material é boa (Gn 1.31), sua colocação parece deixar relativamente claro que há uma hierarquia superior em relação aos bens espirituais, que só poderão ser colocados sob nossa administração, caso sejamos bem sucedidos no gerenciamento das posses materiais.
2º Desafio: Administração das finanças da organizaçãoVencido o primeiro desafio, os que estão liderando as organizações, necessitam aplicar também a elas os princípios bíblicos de administração financeira. Na verdade, a administração se dá de forma concomitante com a pessoal e familiar. No âmbito organizacional, o líder poderá contar com pessoas com formação técnica e perfil pessoal que o ajude a levar a cabo o objetivo de ter em ordem as finanças da igreja ou demais organizações. Todavia, este fato não o isenta de conhecer e fazer valer as diretrizes da Bíblia sobre como lidar com o dinheiro de uma forma muito mais ampla. É fato que, em geral, a igreja tem se concentrado na área do dar, por isso o líder terá que ampliar seus conhecimentos e outros princípios igualmente importantes tais como economizar, investir, livrar-se de dívidas e gastar sabiamente. Em minha experiência pessoal, constato que o binômio fé x planejamento ainda é um entrave para boa parte da liderança evangélica. Portanto harmonizar fé com planejamento financeiro é fundamental para os pastores e líderes atuais.
3º Desafio: Administração das finanças dos lideradosAs mesmas dificuldades que os líderes enfrentam na administração pessoal e familiar e nas instituições que lideram, é enfrentada pelos seus liderados tanto ambiente familiar e igualmente nas empresas ou organizações que supervisionam. Este fato deveria sensibilizar a liderança das igrejas e organizações para contemplar no seu sistema de ensino, o aprendizado bíblico financeiro. É penoso constatar que o ensino de finanças não faz parte da grade curricular de nossa escolas. Assim a igreja poderia abençoar seus membros num área tão essencial, ao mesmo tempo que cumpriria as palavras de Jesus: "ensinando-os a obedecer a tudo o que eu lhes ordenei." (Mt 28.20). A utilização de um orçamento, por exemplo, deveria ser uma ferramenta básica de todas as pessoas, famílias e organizações. No entanto, constatamos com preocupação que esta realidade ainda está distante do nosso dia a dia. O líder deve ser sensível em ajudar seu liderado a lidar com o dinheiro, um dos maiores rivais pelo senhorio de Cristo em sua vida. "Vocês não podem servir a Deus e ao dinheiro" (Mt 5.24)
ConcluindoNão necessitamos de grandes esforços para convencer os líderes das dificuldades financeiras que o alcançam. Por esta razão, ele é desafiado a investir em pelos menos três áreas do conhecimento financeiro segundo a Bíblia: no âmbito pessoal e familiar, da igreja ou organização que lidera e da vida de seus liderados. A boa notícia é que, a Bíblia tem orientações suficientes para que alcancemos o equilíbrio financeiro nas três áreas que desafiam nossa liderança. Através de um sistema apropriado e prático, poderá trazer nossas finanças a uma plena realização dos propósitos de Deus.
Paulo de Tarso é idealizador do site Finanças Para a Vida (www.financasparaavida.com.br). Neste site, você poderá encontrar mais artigos relacionados a finanças.

Deus é o Dono do Universo

2009-12-07T16:01:00.000-08:00

"O homem sai nu do ventre de sua mãe, e como vem, assim vai. De todo o trabalho em que se esforçou nada levará consigo" (Ec 5:15).
"... nada trouxemos para este mundo e dele nada podemos levar" 1Tm 6:7.
Quanto dinheiro você tinha quando nasceu? Há algum bem material que você poderá levar quando morrer? Antes de você nascer, de quem era aquilo que você 'possui' hoje? E, depois que você morrer, com quem isso ficará?Deu para entender? De fato, você não é dono de nada. Até a matéria que constitui o seu corpo não é realmente sua. Então, quem é o dono?
"Teus, ó SENHOR, são a grandeza, o poder, a glória, a majestade e o esplendor, pois tudo o que há nos céus e na terra é teu. Teu, ó SENHOR, é o reino; tu estás acima de tudo. A riqueza e a honra vêm de ti; tu dominas sobre todas as coisas. Nas tuas mãos estão a força e o poder para exaltar e dar força a todos" 1Cr 29:11-12.
"Tanto a prata quanto o ouro me pertencem, declara o SENHOR dos Exércitos" Ag 2:8.
Além disso, quem está no controle das pessoas e das circunstâncias?
"Na verdade, sei que o Senhor é grande, que o nosso Soberano é maior do que todos os deuses. O Senhor faz tudo o que lhe agrada, nos céus e na terra, nos mares e em todas as suas profundezas" Sl 135:5-6.
"De um só fez ele todos os povos, para que povoassem toda a terra, tendo determinado os tempos anteriormente estabelecidos e os lugares exatos em que deveriam habitar" At 17:26.
Você reconhece que Deus é o dono de tudo o que existe e que Ele está no absoluto controle de tudo o que acontece?
Nunca esqueça:
"Não há sabedoria alguma, nem discernimento algum, nem plano algum que possa opor-se ao Senhor" Pv 21:30.

Guia Serasa de Orientação ao Cidadão

2009-12-07T15:59:00.000-08:00

Veja a seguir algumas frases extraídas do guia editado pela Serasa S/A na Série Serasa Cidadania Saiba como Evitar a Inadimplência e Garantir o seu Futuro. Note que não é um guia cristão, e sim, de uma instituição brasileira de proteção ao crédito. Incluímos comentários para reflexão.> "O ensino financeiro é tão importante para a vida em sociedade que deveria ser dado nas escolas. No Brasil, infelizmente, a Educação Financeira não faz parte do universo educacional familiar, nem mesmo escolar, ao contrário do que acontece nos países desenvolvidos". E nas nossas igrejas, como estamos? > "A Educação Financeira deve ensinar que a responsabilidade social e a ética precisam estar sempre presentes no ganho e no uso do dinheiro". Como estão a responsabilidade social e a ética dos cristãos? > "O guia ressalta os quatro principais pontos de uma Educação Financeira: como ganhar dinheiro, como poupar, como gastar e como doar tempo, talento e dinheiro". Impressionante o fato de um guia não cristão dizer que a doação de tempo, talento e dinheiro é essencial na educação financeira. Para os cristãos, isso deveria ser natural, certo? Por que não está sendo? > "Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difícil, mas a fórmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos anos está nas mãos do cidadão, isto é, na forma como ele vai administrar os ganhos". Realmente, para ganhar dinheiro, é necessário esforçar-se, é necessário trabalhar. A preguiça leva à pobreza. > "Os consultores financeiros vão mais longe e garantem que qualquer um, mesmo semi-analfabeto, pode transformar seu salário mínimo em reservas e conquistar a tranqüilidade na aposentadoria: basta poupar". Impressionante e incrível, não? As pessoas, infelizmente, preferem ter dívidas. > "Poupar com sabedoria e gastar com prudência devem ser a meta do consumidor de hoje, aconselham os pesquisadores da área financeira". Seja sábio e pratique esse conselho. > "Os gastos supérfluos são aqueles que impedem as chances de se ter uma poupança e, dependendo do caso, nos colocam em situações constrangedoras, como a de ter um cheque devolvido por falta de fundos ou ainda, constar no banco de dados de proteção ao crédito". Faça uma análise das coisas que você comprou nos últimos três meses. Pronto, você já poderá saber se você tem a tendência de ficar comprando supérfluos. > "Os consultores alertam: o principal corte em despesas inúteis que uma família pode fazer é nos gastos com juros. Segundo pesquisas, 25% da renda vai embora em juros". Isso significa que a família que administra o seu dinheiro desta forma está trabalhando três meses de cada ano simplesmente para pagar juros. > "Pesquisas revelam que cerca de 50% dos casais no Brasil se separam devido a divergências em relação ao dinheiro, o que causa traumas psicológicos em todos os membros da família, principalmente nas crianças. O fenômeno também é registrado em outros países em porcentagens semelhantes". Você pretende fazer parte dessa estatística? > "Assuma compromissos financeiros considerando o seu orçamento doméstico, com a certeza de poder honrá-los". Ou seja, compre à vista. Evite ao máximo compras a prazo.
O guia contém também outros assuntos que podem ser úteis: inadimplência, saídas para o endividado, compradores compulsivos, como regularizar pendências, etc. O guia completo está na internet, no site da Serasa: www.serasa.com.br/guia/index.htm*.

Você quer ficar Rico?

2009-12-07T15:56:00.000-08:00

Veja este relato contido no livro Saia da Crise Financeira com a Ajuda de Deus, Lecio Dornas, MK Editora, Pág 64-65:
Joseph Adriwich descreve em seu livro 'Série Fashion', editado nos Estados Unidos em 1983, o retrato de gente que investe errado na vida.Em 1923, reuniram-se no Edward Palace Hotel, em Chicago, os dez empresários mais bem-sucedidos do mundo. Eram eles o presidente de uma grande companhia de aço, o presidente do National City Bank, o presidente de uma grande companhia de aparelhos elétricos, o presidente de uma companhia de gás, o presidente do New York Stock, um grande especulador de trigo, um membro do gabinete do presidente da República, o diretor do maior monopólio do mundo, o líder da Wall Street e o presidente do Bank of International Starly.Vinte e cinco anos mais tarde, em 1948, eis o que havia acontecido com oito deles: o presidente de uma grande companhia de aparelhos elétricos morreu como fugitivo da justiça, sem dinheiro e em terra estrangeira; o presidente de uma companhia de gás ficou completamente louco; o presidente no New York Stock esteve preso, mas foi solto da penitenciária; o grande especulador de trigo morreu no estrangeiro, falido; o membro do gabinete do presidente da República teve a sua pena diminuída para poder morrer em casa; e outros três tiveram o mesmo fim, suicidando-se.Isso não é nenhuma alegoria. Isso é literatura séria, é fato histórico.
Talvez não fosse necessário relatar uma história do século passado para perceber que a riqueza é um alicerce inconfiável, pois bastaria citar algumas das últimas notícias de escândalos de corrupção que vemos toda semana na mídia, ou lembrar de pessoas que ficaram famosas recentemente por coisas incríveis que fizeram por causa de riquezas. Mas, com isso em mente, podemos perceber mais facilmente o quanto o texto de 1Timóteo 6:9-10 é verdadeiro e extremamente atual: "Os que querem ficar ricos caem em tentação, em armadilhas e em muitos desejos descontrolados e nocivos, que levam os homens a mergulharem na ruína e na destruição, pois o amor ao dinheiro é a raiz de todos os males. Algumas pessoas, por cobiçarem o dinheiro, desviaram-se da fé e se atormentaram com muitos sofrimentos" 1Tm 6:9-10.
Você acha que buscar riquezas é um objetivo nobre para a sua vida?
No último trecho do versículo 10, Paulo está dizendo que crentes desviaram da fé porque cobiçaram o dinheiro. O que fazer para não cair na tentação de querer ficar rico e colocar o coração nisso? Veja a orientação que Paulo dá a Timóteo no versículo 11: "Você, porém, homem de Deus, fuja de tudo isso [o desejo de ficar rico] e busque a justiça, a piedade, a fé, o amor, a perseverança e a mansidão" 1Tm 6:11.
Mesmo as riquezas adquiridas honestamente não garantem coisa alguma e são completamente vulneráveis. Por mais que elas proporcionem uma sensação de segurança, é uma sensação falsa. "Não esgote suas forças tentando ficar rico; tenha bom senso! As riquezas desaparecem assim que você as contempla; elas criam asas e voam como águias pelo céu" Pv 23:4-5. "Ordene aos que são ricos no presente mundo que não sejam arrogantes, nem ponham sua esperança na incerteza da riqueza, mas em Deus..." 1Tm 6:17.
É importante esclarecer que ser rico não é pecado, e, de fato, há muitas pessoas ricas piedosas e tementes a Deus, mas a Bíblia alerta veementemente que colocar a busca por riquezas como prioridade da vida leva a um caminho de afastamento de Deus. "Ninguém pode servir a dois senhores; pois odiará um e amará o outro, ou se dedicará a um e desprezará o outro. Vocês não podem servir a Deus e ao Dinheiro" Mt 6:24. Veja também Ec 5:10-15; Mc 4:18-19; Lucas 12:15 e Hb 13:5. Colocar a esperança no dinheiro também é tolice (Pv 11:4; Pv 23:4-5 e 1Tm 6:17). Compreender isso é básico para lidar com o dinheiro da maneira de Deus. Ele não quer que vivamos em função do dinheiro, mas sim, que usemos o dinheiro sendo mordomos fiéis que honram ao Senhor e que cumprem a Sua vontade.

Análise de Empréstimos e Financiamentos

2009-12-07T15:19:00.000-08:00

Leia aqui a análise de financiamento de imóvel gerada no módulo de Cálculos Financeiros do sotware grátis Ganância Finanças Pessoais. Utilizando o software, você poderá fazer suas análises específicas, além de visualizar a tabela de evolução do saldo devedor e comparativo de taxas e prazos, para tomar uma decisão consciente e planejada, se estiver pensando em fazer um finaciamento imóbiliário ou de um veículo, ou uma outra dívida qualquer.
A seguir, o exemplo de análise de um financiamento de R$ 50.000,00, em 180 meses, com taxa de juros de 1% ao mês:
Informações do Empréstimo
Valor do Empréstimo (Dívida): R$ 50.000,00Prazo (Número de Prestações): 180 meses (15 anos)Entrada: Sem EntradaValor da Prestação (Parcela): R$ 600,08
Taxa de Juros: 1,00% a.m. equivalente a 12,682503% a.a.
Análise Matemática do Empréstimo
Montante Total Pago: R$ 108.015,13(R$ 600,08 x 180 meses = R$ 108.015,13)Esse montante é equivalente a 2,16 vezes o valor do empréstimo. Ou seja, ao final do financiamento, o devedor terá pago 2,16 imóveis.
Montante Total de Juros: R$ 58.015,13Para cada parcela paga, a parte de Juros e a parte de abatimento do Principal estão demonstrados na Tabela de Evolução do Saldo Devedor (veja no software Ganância). Mas, se calculássemos o valor de juros de maneira proporcional durante o período do empréstimo, descobriríamos que o pagamento de juros, a cada mês, seria o equivalente a R$ 322,31 (R$ 58.015,13 / 180).
Explicando melhor, a pessoa que fizer este empréstimo está optando por pagar, nos próximos 180 meses, R$ 322,31 a cada mês, simplesmente de juros.
Número de Parcelas de Pagamento de Juros: 96,69Por outro lado, se pudéssemos separar em número de parcelas o valor de Juros e o valor de pagamento de Principal, veja que interessante: dividindo-se o montante total de juros pagos pelo valor da prestação, descobriríamos que 96,69 parcelas seriam pagas simplesmente de juros (R$ 58.015,13 / R$ 600,08 = 96,69). Ou seja, das 180 parcelas, 96,69 são para pagamento de juros e 83,31 são para efetivamente abater o valor do empréstimo.
Data da Última Prestação: 10/01/2024Analisando a data de início do empréstimo (10/01/2009) e o prazo de pagamento (180 meses), verifica-se que a última parcela do empréstimo deverá ser paga no dia 10/01/2024. Você tem certeza de que esta parcela poderá ser paga?
Comparando com a Renda do Devedor
Agora, vamos comparar este empréstimo com a remuneração (renda) de R$ 2.000,00 por mês.
A prestação mensal deste empréstimo (R$ 600,08) equivale a 30,00% dessa renda (R$ 600,08 / R$ 2.000,00 x 100 = 30,00%).
Considerando apenas os juros proporcionais de cada prestação, veja só: sendo a remuneração (renda) do devedor de R$ 2.000,00, significa que nos próximos 180 meses, 16,12% da renda será consumida com o pagamento apenas dos JUROS deste empréstimo (R$ 322,31 / R$ 2.000,00 x 100 = 16,12%).Isso mesmo, 16,12% da renda será gasta mensalmente apenas com o pagamento de juros.
Mais um cálculo: 16,12% x 180 meses = 29,01 meses. Esse cálculo também pode ser feito assim: Montante de Juros Pagos (R$ 58.015,13) / Renda (R$ 2.000,00) = 29,01 meses . Ou seja, o devedor precisará trabalhar 29,01 meses simplesmente para pagar juros deste empréstimo. Considerando o prazo de 180 meses do empréstimo, isso é equivalente a 1,93 meses por ano. Enfatizando: o devedor estará trabalhando o equivalente a 1,93 meses por ano, durante o período do empréstimo, apenas para pagar os juros deste empréstimo.
Escolhendo Economizar
Se, ao invés de fazer o empréstimo, a pessoa escolhesse economizar o valor mensal, quanto tempo seria necessário economizar?
Fazendo a análise simples do ponto de vista matemático, se ao invés de fazer o empréstimo o valor da prestação (R$ 600,08) fosse economizado (capitalizado) na poupança, com rendimento de 0,5% a.m., em 70 meses o valor economizado seria de R$ 50.146,69, suficiente para fazer a compra à vista. Note que 70 meses seria equivalente a 38,89% do prazo total de pagamento do empréstimo que é de 180 meses.
Considerações sobre Financiamento de Imóvel
É comum ouvirmos que pagar aluguel é jogar dinheiro fora. Mas isso não é necessariamente verdade, pois pagar juros de financiamento pode ser mais caro que pagar aluguel.
No caso desta simulação aqui, em que na análise de juros proporcionais calculamos que R$ 322,31 serão pagos simplesmente de juros a cada mês, se fosse possível alugar um imóvel do mesmo padrão por um valor inferior a esse, seria vantajoso, do ponto de vista matemático, optar por alugar um imóvel, ao invés de fazer o financiamento.
Considerando que a pessoa que fizesse o financiamento desta simulação estaria se comprometendo a pagar mensalmente uma prestação de R$ 600,08, se conseguisse alugar um imóvel pagando um valor igual ou inferior a R$ 322,31 (o valor proporcional de juros) e tivesse disciplina para economizar a diferença de R$ 277,78 (R$ 600,08 - R$ 322,31 = R$ 277,78) a uma taxa de juros de 0,5% a.m., em 129 meses acumularia o montante de R$ 50.162,57, suficiente para adquirir o imóvel à vista.
Importante Saber sobre Prazos e Taxas de Juros
Na análise do prazo de pagamento de um empréstimo, é imprescindível perceber que quanto maior for o prazo, maior será o montante de juros pagos.
Quanto à taxa de juros, qualquer variação, por menor que seja, dependendo do prazo, poderá impactar significativamente o montante de juros pagos.
Também é importante saber que o valor da parcela não decresce proporcionalmente ao aumento de prazo. A nossa tendência é pensar que quando o prazo de pagamento é aumentado, a parcela vai sendo reduzida proporcionalmente, até chegar próxima de zero. Isso não é verdade quando há juros incidentes sobre o saldo devedor. Nesse caso, a parcela nunca será inferior aos juros sobre o valor do empréstimo.
Vamos tentar explicar matematicamente:Em um empréstimo de prestações iguais, SEM entrada (ou seja, o primeiro pagamento é em 30 dias), o valor da parcela nunca será inferior a [Valor do Empréstimo x (Taxa de Juros/100)]. Nesta simulação, por exemplo, por mais que se aumente o prazo, o valor da parcela nunca seria inferior a [R$ 50.000,00 x (1,00/100) = R$ 500,00].
Em um empréstimo de prestações iguais, COM entrada (ou seja, o primeiro pagamento é no ato do empréstimo), o valor da parcela nunca será inferior a [Valor do Empréstimo / (1 + (Taxa de Juros/100)) x (Taxa de Juros/100)]. Nesta simulação, por exemplo, por mais que se aumente o prazo, o valor da parcela nunca seria inferior a [R$ 50.000,00 / (1 + (1,00/100)) x (1,00/100) = R$ 495,05].
Veja na Tabela de Análise de Taxas e Prazos (no software Ganância), que, à medida que o prazo é aumentado, o valor da parcela reduz cada vez menos, e chega um momento que a parcela não reduz mais.
A implicação prática disso é que é necessária uma avaliação matemática cuidadosa ao escolher o prazo de pagamento de um empréstimo, considerando a taxa de juros praticada, pois, dependendo do caso, o aumento de prazo significa simplesmente acréscimo no montante de juros pagos. Como normalmente a taxa de juros é estabelecida pelo mercado e há pouco espaço para negociação, o que o vendedor (ou financiador) aceita (e até incentiva, óbvio) é negociar o aumento de prazo, mas que, sendo aumentado, embora reduza um pouco a parcela, aumenta o prejuízo para o devedor quando se considera o montante total de juros que serão pagos embutidos nas prestações.
Assim, analisando, por exemplo, um financiamento de imóvel, percebe-se que 10 anos (120 meses) já é um prazo de pagamento muito longo, considerando-se o montante de juros que serão pagos. Aumentar o prazo para 12, 15, ou 20 anos significa praticamente apenas aumentar o montante de juros pagos.
De modo geral, a única análise que as pessoas são ensinadas a fazer (pelas políticas de marketing de lojas e financeiras) ao considerar um empréstimo é verificar se o valor da prestação cabe no seu orçamento. Esse tipo de análise é um "tiro no pé" para quem vai tomar um empréstimo. Para tomar uma decisão sábia, é imprescindível avaliar também o prazo de pagamento e a taxa de juros, para calcular o montante total de juros que serão pagos, e, a partir disso, tomar uma decisão mais consciente.
Veja a Tabela de Análise de Prazos e Taxas (no software Ganância) para comparar este empréstimo com outras opções de prazos e taxas de juros, e perceba como o prazo e a taxa de juros impactam diretamente o montante total de juros pagos.
Outras Questões a Considerar
Esta breve análise considera os pagamentos das parcelas até o final, com uma análise do montante de juros de modo proporcional, sem transtornos durante o período.
Mas, se o empréstimo tiver de ser interrompido, o que acontece? Como o saldo devedor não diminui proporcionalmente (ver Tabela de Evolução do Saldo Devedor), e, certamente haveria algum tipo de tarifa de interrupção ou transferência do empréstimo, é provável que isso geraria ainda mais despesas.
Se o empréstimo ficar determinado tempo sem pagamento, o que aconteceria com o saldo devedor? Dependendo do valor do saldo devedor, da taxa de juros e do tempo que a dívida ficar sem pagamento, há a possibilidade de a dívida ficar "impagável". Para avaliar isso, seriam necessários alguns cálculos financeiros específicos.
Preste bastante atenção a essas possibilidades antes de decidir assinar um contrato.
"Assim como os pobres são dominados pelos ricos, quem toma dinheiro emprestado é escravo de quem empresta" Pv 22:7.
Nota Importante
Quando uma análise de empréstimo é feita mais detalhadamente, percebe-se, do ponto de vista matemático e lógico, o quanto é desvantajoso e desaconselhável fazer dívidas.
Os cálculos e análises aqui apresentados têm objetivos didáticos. Queremos incentivar a reflexão e motivar as pessoas a avaliarem possíveis operações financeiras que pretendem fazer, para que tomem decisões mais conscientes. Entretanto, não podemos nos responsabilizar por eventuais prejuízos sofridos decorrentes do uso das informações aqui geradas, pois há mais informações específicas que precisam ser analisadas em cada possível negócio. Portanto, busque conselhos de pessoas da sua confiança, que possam ajudar na avaliação. Por exemplo, na aquisição de um imóvel, procure um especialista no mercado imobiliário e um corretor de imóveis. Se realmente pretende financiar a compra do imóvel, procure também um especialista em operações financeiras desse tipo. Preferencialmente, consulte pessoas que não estejam envolvidas no negócio, pois a possibilidade de obter conselhos imparciais é maior.

Pequenos Gastos

2009-12-07T15:18:00.000-08:00

Quanto custa um refrigerante? Certamente um valor insignificante... Será? Na verdade, pequenos gastos podem totalizar um valor significativo quando realizados com certa freqüência e sem uma avaliação mais detalhada ao longo do tempo.
Nessa reflexão, vamos considerar que um refrigerante custa R$ 2,50. Em princípio, um valor baixo.
Mas, imagine o caso de um estudante, que recebe R$ 800,00 por mês em seu estágio.
Se ele compra um refrigerante de R$ 2,50 no intervalo das aulas quatro vezes por semana, isso já totaliza R$ 10. Considerando quatro semanas e meia por mês, o valor gasto já chega a R$ 45. Em um ano, o valor totalizaria R$ 540.
Ou seja, este estudante está gastando, no ano, mais de 67% do seu salário de um mês apenas com o refrigerante no intervalo das aulas. Isso quer dizer que ele está trabalhando mais de 20 dias por ano pelo refrigerante.
A questão é a seguinte: pequenos gastos podem pesar no Orçamento se não forem controlados. Não significa que este estudante não pode gastar o seu dinheiro comprando refrigerante no intervalo das aulas, mas um cálculo como o que fizemos pode ajudar a gastar o seu dinheiro de modo mais consciente, equilibrado e relevante. Pense nisso.

O que é um Orçamento?

2009-12-07T15:15:00.000-08:00

Quando detectamos um defeito em um equipamento que não está mais em garantia, uma das primeiras coisas que pensamos em fazer é chamar um técnico e solicitar um orçamento para o conserto. Quando percebemos um pequeno vazamento em casa, a mesma coisa: chamamos um encanador para que faça um orçamento para o serviço de conserto. Quando o carro enguiça, mesmo que estejamos precisando do veículo reparado urgentemente, não autorizamos o serviço mecânico sem antes verificar o orçamento. Não raro, solicitamos dois ou três orçamentos para um mesmo serviço, para optarmos pelo melhor deles (aliás, essa é uma atitude muito sábia).
Por que fazemos isso? Porque queremos saber antecipadamente quanto vai custar o serviço.
Quando queremos comprar um bem, especialmente se for de valor mais elevado, também pesquisamos preços em diversas lojas. Quando fazemos isso, na verdade, estamos procurando o melhor orçamento.
Agora, quando o orçamento se refere ao nosso custo de vida, infelizmente não temos a mesma preocupação.
Imagine que alguém estivesse disposto a pagar todas as suas despesas mensais (todo o seu custo de vida). Qual seria a primeira pergunta que essa pessoa faria a você?
A pergunta seria algo como: Quanto custa para você passar o mês? Em seguida, pediria que você fizesse uma relação discriminada desses custos, para verificar se é isso mesmo.
Fazer o orçamento doméstico ou pessoal nada mais é do que determinar antecipadamente o nosso custo de vida. Só que, como dificilmente vamos encontrar alguém que queira pagar todas as nossas despesas, nós mesmos, com árduo trabalho e muito suor (Gn 3:19) teremos de custeá-las. E o nosso salário é o limite que o nosso custo de vida pode atingir. Para muitas famílias, é necessária verdadeira "ginástica" financeira para fazer as contas fecharem e "caberem" no salário.
Lembra do casal Silva do outro texto de explicação sobre Controle Financeiro? Pois é, era nessa situação que eles se encontravam. Ao estruturarem o seu Controle Financeiro, também estudaram os Princípios Bíblicos de Finanças. Assim, começaram a aprender a se contentar com o salário. Puderam identificar muitos gastos dispensáveis, nessa perspectiva, embora tenham percebido alguns investimentos indispensáveis que deveriam considerar. Registrando os seus gastos por alguns meses, já tinham uma base melhor para determinar o quanto realmente precisavam para passar o mês. E mais, já podiam verificar com mais clareza onde cortar custos, além daqueles custos mais óbvios que haviam percebido de imediato.
Cortar custos. Complicado isso. Mas como aumentar os rendimentos para sustentar o custo de vida é mais complicado, o caminho mais comum para ajustar as contas é esse: cortar custos, expurgar despesas desnecessárias.
No orçamento, então, devemos orçar todas as Entradas/Receitas, para sabermos, de fato, qual é o limite que possuímos para gastar. A partir daí, podemos orçar as Saídas/Despesas, que, obviamente, devem totalizar valor menor que as Entradas/Receitas. Fazendo isso no início de cada mês, vamos nos esforçar durante o mês para obtermos todas as Entradas que orçamos. Do mesmo modo, poderemos acompanhar as Saídas, comparando-as com os valores orçados, e fazendo o possível para não ultrapassarmos o que determinamos como orçamento para cada despesa.
Espero que o texto acima, embora bastante simplificado, tenha sido útil para ajudar a compreender o que é e para que serve um orçamento. :o))
Como fazer o orçamento no programa Ganância?
É relativamente fácil fazer e acompanhar o orçamento mensal no programa Ganância Finanças Pessoais. O mais difícil é ter disciplina para isso.
Obs: a continuação desse texto será mais facilmente compreendida se antes for lido o texto Como Iniciar o Controle Financeiro.
O Orçamento é feito a partir das contas do Plano de Contas. Cada conta de Receita ou Despesa criada no Plano de Contas aparecerá automaticamente no Orçamento. Ao abrir a janela do Orçamento, o programa mostra os valores orçados do mês corrente para cada conta, e já compara com os lançamentos realizados no Controle Financeiro.
Além do nome e dos códigos de conta, as colunas do Orçamento são as seguintes:
Valor Orçado: é o valor que você determinou como orçamento para cada Conta.Realizado: é o valor total dos lançamentos da conta, calculado automaticamente pelo programa, a partir dos lançamentos do Controle Financeiro. Esse valor é o mesmo que é apresentado na coluna Movimento, no Balancete.% Realizado: é a comparação percentual entre o valor Realizado e o Valor Orçado. Por exemplo, se para uma conta de despesa você orçou R$ 100, e já gastou R$ 40, esta coluna indicará que 40% do valor orçado já foi atingido.Saldo: é a diferença entre o Valor Orçado e o Valor Realizado. Para as Receitas, é o valor que ainda deverá ser recebido. Para as Despesas, é o limite que ainda pode ser gasto.
Ao abrir o Orçamento de cada mês, inicialmente a coluna Valor Orçado estará zerada para todas as contas. Você pode orçar individualmente um valor para cada Conta. Posicione o cursor na conta que você quer orçar e clique em Orçar Conta. Na janela que será visualizada, você pode digitar o valor que quer orçar para essa Conta.
Fazer isso, a cada mês, conta por conta, é relativamente trabalhoso. Para facilitar essa tarefa, está disponível a função Gerar Orçamento. Essa função permite que você gere o orçamento para todas as contas a partir dos valores Realizados de um mês qualquer, ou a partir dos Valores Orçados de um outro mês qualquer. Clique sobre o botão Gerar Orçam., preencha as opções solicitadas, clique Gerar e, então, os valores orçados para este mês serão gerados.
Nas contas de Entradas/Receitas, se o valor Realizado é menor que o Valor Orçado, o valor do Saldo será apresentado em vermelho, indicando que o Valor Orçado ainda não foi atingido, e esse fato é ruim (gerando "déficit") para o resultado do orçamento. Se o valor Realizado for maior que o Valor Orçado, o valor do Saldo será apresentado em azul, que indica que isso é bom (gerando "superávit") para o resultado do orçamento do mês.
Nas contas de Saídas/Despesas, o raciocínio é inverso. Se o valor Realizado é maior que o Valor Orçado, o Saldo será apresentado em vermelho, indicando que já foi gasto mais que o Valor Orçado, e isso estará gerando um "buraco" no orçamento. Se o valor Realizado é menor que o Valor Orçado, isso é muito bom, pois foi gasto menos do que o Valor Orçado, e o valor do Saldo será apresentado em azul.
Abaixo da tabela do Orçamento, é apresentado o Resultado do Mês, que é o valor das Receitas (totalizadas na conta 1 Entradas/Receitas) menos as Despesas (totalizadas na conta 2 Saídas/Despesas).
Observação: O objetivo do acompanhamento do orçamento é monitorar o saldo de cada conta, para que, no final do mês, o saldo tanto para as contas de receita quanto para as de despesa seja apresentado em azul, ou zero.Dica: Como é comum sermos surpreendidos por despesas imprevistas, é aconselhável que o total das despesas orçadas não ultrapasse 90% das receitas orçadas. Ou seja, ao fazer o orçamento, certifique-se de que o Resultado do Mês para o Valor Orçado seja equivalente a pelo menos 10% do total orçado para as Receitas.
Veja a continuação desse texto com outras dicas básicas de operacionalização do orçamento no texto de ajuda da janela de Orçamento do programa Ganância Finanças Pessoais.

Como Livrar-se das Dívidas

2009-12-07T15:10:00.000-08:00

Trechos extraídos do livro O Seu Dinheiro, de Howard Dayton, Crown, Pág 44-50. Para ler o texto completo, leia os capítulos 5 e 6 desse livro.
Devido a singularidade de cada circunstância, a caminhada para sair das dívidas será unicamente sua. Os dez passos seguintes são um guia para a sua jornada. São passos simples, mas, para segui-los, é necessário um trabalho árduo. O objetivo é o Dia D - Dia sem Dívida, o dia em que você ficará totalmente livre das dívidas.
1. Ore.O primeiro passo é o mais importante. Ore. Peça ajuda e a direção do Senhor em sua jornada rumo ao Dia D. Ele pode agir de imediato, como no caso da viúva (2Reis 4:1-7), ou de forma mais lenta, num período maior. Em ambos os casos, a oração é essencial.
2. Estabeleça um Orçamento por escrito.Um orçamento escrito ajuda você a planejar para o futuro e analisar seus padrões de gastos, para ver quais você poderá cortar. É um freio eficaz no impulso de gastar.
3. Aliste o total dos seus bens - tudo o que possui.Faça uma lista de cada item que possui: sua casa, seu carro, mobília, etc. Avalie a lista completa para determinar se deveria vender algum deles.
4. Aliste os seus compromissos - tudo o que você deve.Muitas pessoas, em particular as que devem muito dinheiro, não sabem com precisão o quanto devem. No entanto, você deve alistar suas dívidas para ter uma idéia exata de sua atual situação financeira. Precisa alistar também os juros que seus credores estão cobrando por cada dívida. Ao analisar os juros em sua lista de dívidas, descobrirá que os custos de créditos variam muito. Alistar as suas dívidas vai ajudá-lo a estabelecer uma prioridade na redução da dívida.
5. Estabeleça um programa de pagamento para cada credor.Mais uma vez, livrar-se das dívidas pode parecer entediante, mas é absolutamente necessário seguir esses passos. Ninguém conseguirá livrar-se de dívidas por acidente. Todos precisamos de um programa de pagamento sistemático por escrito para alcançar o objetivo do Dia D.
6. Considere um aumento dos rendimentos.Com os possíveis ganhos adicionais, em primeiro lugar, decida antecipadamente utilizá-los para abatimento da dívida. Nossa tendência é gastarmos mais do que ganhamos, tanto se ganhamos muito, quanto se ganhamos pouco. Em segundo lugar, ganhe uma quantia adicional sem prejudicar seu relacionamento com o Senhor ou com sua família.
7. Não acumule dívida nova.A única forma que conheço de não acumular dívida extra é pagando à vista, com dinheiro, cheque, ou cartão de débito, no momento da compra.
8. Seja satisfeito com o que você tem.Vivemos numa cultura cuja indústria de propaganda tem maquinado, com poder e sofisticação, métodos de persuadir o consumidor a comprar. Freqüentemente, a mensagem tem a intenção de criar um descontentamento com aquilo que temos. Considere estes três fatores: (1) quanto mais televisão você assiste, mais você gasta; (2) quanto mais você olha revistas e catálogos, mais você gasta; e, (3) quanto mais você for às lojas, mais você gasta.
9. Considere uma mudança radical em seu estilo de vida.Um número crescente de pessoas diminuiu suas despesas de modo significativo para se livrar das dívidas com mais rapidez. Algumas venderam suas casas e mudaram para outras menores. Muitas têm vendido os carros que têm prestações mais altas e comprado carros baratos para se livrarem das dívidas.
10. Não desista.Desde o início, reconheça que haverá centenas de razões pelas quais você deverá desistir ou postergar seus esforços para se livrar das dívidas. Não caia na tentação de não continuar firme em seu compromisso. Não pare até que tenha alcançado seu objetivo maravilhoso de viver livre das dívidas. Lembre-se de que sair das dívidas é um trabalho bem difícil, mas a liberdade que você terá valerá a pena.

O Acontecimento Mais Importante da História

2009-12-07T14:58:00.000-08:00

Constantemente encontro pessoas que estão em busca da verdade. Elas crêem que existe algo que é a verdade, pois até o raciocínio lógico indica que a verdade existe, mas ainda não a encontraram. Procuram-na na filosofia e na religião. Algumas preferem confiar na sua própria razão, outras agem como se o dinheiro estivesse acima de tudo. Mas, infelizmente, esquecem-se de investigar cuidadosamente aquele que reivindicou ser a verdade.
Disse Jesus: "Eu sou o caminho, a verdade e a vida" Jo 14:6.
O apóstolo Paulo escreveu em 1Coríntios 15:3-6: "Cristo morreu pelos nossos pecados, segundo as Escrituras, foi sepultado e ressuscitou no terceiro dia, segundo as Escrituras, e apareceu a Pedro e aos Doze. Depois, apareceu a mais de quinhentos irmãos de uma só vez...".
Se a ressurreição de Jesus é uma farsa, realmente os cristãos são os mais dignos de compaixão, como o próprio apóstolo Paulo escreveu, no mesmo capítulo: "Se é somente para esta vida que temos esperança em Cristo, somos de todos os homens, os mais dignos de compaixão" 1Co 15:19.
"Mas de fato Cristo ressuscitou dentre os mortos..." 1Co 15:20. Se Cristo realmente ressuscitou, esse é o acontecimento mais importante da História, pois, se Ele ressuscitou, tudo o que ensinou, pregou e disse que acontecerá no futuro é verdadeiro, e isso tem implicações sérias para mim e para você.
Há evidências suficientes para demonstrar que Jesus Cristo ressuscitou e que Ele é quem disse que era. Portanto, se você desconhece as implicações disso para a sua vida, recomendamos que tome conhecimento disso enquanto é tempo.
Conhecer isso, posicionar-se diante disso e viver de acordo com isso é incomparavelmente mais importante do que ter muito dinheiro e conforto nestes poucos anos (ou somente meses ou dias) que lhe restam nesta terra.
Para saber mais sobre esse assunto, leia a Bíblia (comece lendo o livro de João; leia 1Coríntios 15; estude o Novo Testamento e, depois, a Bíblia toda). Outros livros sugeridos: Conheça @Jesus (www.ajesus.com.br) e Mais que um Carpinteiro (www.editorabetania.com.br).
"Jesus Cristo é o mesmo, ontem, hoje e para sempre" Hb 13:8.
"Não há salvação em nenhum outro, pois, debaixo do céu não há nenhum outro nome dado aos homens pelo qual devamos ser salvos" At 4:12.

A Parábola do Rico Insensato

2009-12-07T14:42:00.000-08:00

Alguém da multidão disse a Jesus:"Mestre, dize a meu irmão que divida a herança comigo".
Respondeu Jesus: "Homem, quem me designou juiz ou árbitro entre vocês?" Então lhes disse:"Cuidado! Fiquem de sobreaviso contra todo tipo de ganância; a vida de um homem não consiste na quantidade dos seus bens".
Então lhes contou esta parábola:
"A terra de certo homem rico produziu muito. Ele pensou consigo mesmo: 'O que vou fazer? Não tenho onde armazenar minha colheita'.
"Então disse: 'Já sei o que vou fazer. Vou derrubar os meus celeiros e construir outros maiores, e ali guardarei toda a minha safra e todos os meus bens. E direi a mim mesmo: Você tem grande quantidade de bens, armazenados para muitos anos. Descanse, coma, beba e alegre-se'.
"Contudo, Deus lhe disse: 'Insensato! Esta mesma noite a sua vida lhe será exigida. Então quem ficará com o que você preparou?'
Assim acontece com quem guarda para si riquezas, mas não é rico para com Deus".
Na Bíblia, em Lucas 12:13-21